Admmokrassovet.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять кредит в банке под минимальный процент что нужно знать и куда обратиться

  • 1. Погашение кредита досрочно – возможно ли?
  • 2. Выгодно ли досрочно выплатить заем?
  • 3. Что необходимо знать о раннем погашении долга?
  • 4. Как правильно выплатить кредиты досрочно?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1% и осталось платить больше года. По мнению риелторов из агентства недвижимости «Бест-Новострой», эта процедура может быть выгодной, если вы недавно оформили ипотеку, ставка отличается от существующей примерно на 2% и ваш доход не изменился.

В Сбербанке приводят пример рефинансирования ипотеки: при текущем кредите под 11%, остатке долга по ипотеке в 2 млн руб. и сроке до погашения кредита семь лет сумма ежемесячного платежа составляет 34,2 тыс. руб.

При рефинансировании этого кредита снижении ставки до 9% годовых сумма ежемесячного платежа снизится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составит порядка 2,1 тыс. руб., а экономия на весь оставшийся срок выплаты ипотеки — 176 тыс. руб.

Какие документы нужны?

Процедура погашения кредита максимально упрощена, дополнительных документов для этого не требуется. Чтобы закрыть долг, вам понадобится только привязанная к кредитному счету банковская карта или наличные.

В Райффайзенбанке доступно досрочное погашение кредита через мобильное приложение и личный кабинет на сайте, документы уже есть в системе, заполнять их данные не надо. При погашении долга через Райффайзенбанка ограничений по максимальному размеру платежа нет, кредит можно досрочно закрыть единым платежом. Возможность досрочных погашений предусмотрена для потребительских, автокредитов и ипотеки.

Процентные ставки по кредитам *

Стандартные условия, возможный срок: 13 — 60 месяцев

Минимальная сумма50 000 ₽
Максимальная сумма3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизниот 9,99%
Ставка без страхования жизниот 15,99%

Зарплатный клиент, возможный срок: 13 — 84 месяцев

Минимальная сумма50 000 ₽
Максимальная сумма3 000 000 ₽
Ставка при страховании жизниот 8,99%
Ставка без страхования жизниот 14,99%

В случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка по кредиту увеличится на 6% годовых

* Ставка зависит от суммы кредита

1. Ставка – от 9,99% / от 15,99%

Ставка от 9,99% указана при оформлении страхования жизни / от 15,99% без оформления страхования жизни; срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 1 млн руб. до 3 млн руб. Параметры кредита: ставка 9,99%-15,12% при оформлении страхования жизни / 15,99-23,12% без оформления страхования жизни, срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Параметры кредита зависят от категории клиента и суммы кредита. С перечнем аккредитованных страховых компаний можно ознакомиться на сайте банка www.rosbank.ru. С условиями страхования и тарифами можно ознакомиться на сайте или по телефону выбранной страховой компании. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, с которыми вы можете ознакомиться на сайте: www.rosbank.ru. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация приведена на 19.03.2020 г. ПАО РОСБАНК. Реклама. 8-800-200-54-34 (звонок по России бесплатный), www.rosbank.ru

2. Ставка – от 8,99% / от 14,99%

Ставка для зарплатных клиентов от 8,99% указана при оформлении страхования жизни / от 14,99% без оформления страхования жизни; срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 1 млн руб. до 3 млн руб. Параметры кредита: ставка 8,99-15,10% при оформлении страхования жизни / 14,99-23,10% без оформления страхования жизни, срок кредита: от 13 до 84 (для некоторых категорий клиентов до 60) мес. (с шагом в 1 мес.); сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Параметры кредита зависят от категории клиента и суммы кредита. С перечнем аккредитованных страховых компаний можно ознакомиться на сайте банка www.rosbank.ru. С условиями страхования и тарифами можно ознакомиться на сайте или по телефону выбранной страховой компании. Для отдельных категорий клиентов ставка может быть снижена при определенных условиях, с которыми вы можете ознакомиться на сайте: www.rosbank.ru. В расчет полной стоимости кредита включены все платежи, указанные в п.4 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Информация приведена на 19.03.2020 г. ПАО РОСБАНК. Реклама. 8-800-200-54-34 (звонок по России бесплатный), www.rosbank.ru

Читать еще:  Наступление права собственности на недвижимое имущество

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка.

Необходимые документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ о получаемых доходах *
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка по форме Банка;
    • справка по форме организации-работодателя;
    • выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому, в том числе, в другом банке;
    • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров);
    • налоговая декларация для лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой.
  • Размер дохода от 15 000 ₽ в месяц.
  • При сумме кредита от 400 000 рублей, в случае если доход подтвержден документом, отличным от справки по форме 2-НДФЛ, дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем **

Поручитель предоставляет аналогичные документы. В случае оформления супруги(а) клиента в качестве Поручителя или в случае учета совокупного дохода супругов — дополнительно предоставляется свидетельство о браке. В случае оформления в залог ТС дополнительно предоставляется: оригинал ПТС в момент подачи заявки на кредит физическому лицу и действующий договор страхования «Автокаско» при оформлении кредита наличными. В случае если супруг(а) клиента является собственником оформляемого в залог ТС — дополнительно предоставляется паспорт супруга(и) и свидетельство о браке.

Банк вправе запросить дополнительные документы.

* Вид документа зависит от сферы трудовой деятельности клиента. Более подробную информацию уточняйте в отделениях банка либо позвонив в контакт-центр банка по телефону 8 800 200 54 34

** Для военнослужащих и сотрудников органов внутренних дел возможно предоставление справки из войсковой части/органов внутренних дел о прохождении службы с указанием звания. Для военнослужащих возможно предоставление контракта о прохождении службы и удостоверение личности офицера или выписка из послужного списка военнослужащего.

Выбор кредита зависит от ваших целей

Если нужны наличные

Здесь однозначно выгоднее брать потребительский кредит, так как процентная ставка будет почти вдвое ниже, чем по кредитке. В СберБанке сейчас минимальная ставка по кредиту — 11,9%, а по кредитке при снятии наличных — минимум 17,9% плюс комиссия 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей, если вы снимаете деньги в банкомате СберБанка. Если брать наличные в банкомате другого банка, то комиссия будет 4%, но не меньше 390 рублей.

Если нужна покупка по безналу

Тут выбор зависит от суммы и от срока, в который вы планируете погасить кредит. Если нужна крупная сумма, причём сравнительно надолго — на срок более 50 дней, то лучше брать потребительский кредит. Одобренную сумму вам зачислят на карту, и вы сможете ей оплатить покупки без комиссий. А если сумма укладывается в лимит по кредитке и вы знаете, что сможете погасить задолженность до конца беспроцентного периода, лучше заплатить за покупку картой — так вы фактически используете деньги банка бесплатно.

Если хотите иметь деньги про запас

В этом случае лучше оформить кредитную карту. Пока вы ею не пользуетесь, то не платите ни за обслуживание карты, ни проценты, а определённая сумма на непредвиденные расходы у вас есть. Например, если карта пару лет пролежала у вас в бумажнике, а вы только на третий год ею заплатили в магазине, то банк не возьмёт денег за обслуживание в прошедшие два года. Впрочем, и последующие годы карта может вам ничего не стоить — если вы получали её по персональному предложению банка.

Если часто нужны небольшие суммы

Тут тоже лучше пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит — он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.

Если нужна крупная сумма

В этом случае лучше брать потребительский кредит. У кредиток всегда есть лимит, который устанавливается индивидуально. Если вам сейчас нужно полмиллиона, а лимит у вашей кредитки — 150 тыс. рублей, то эту сумму мгновенно увеличить не получится. Банк периодически поднимает лимиты по кредитным картам тем, кто активно ими пользуется, но делает это по своей инициативе: не факт, что лимит вырастет именно в нужный вам момент.

Читать еще:  Как оформить территорию перед частным домом

Коротко

  1. Чтобы получить потребительский кредит или кредитку, нужен минимум документов, а решение банк принимает быстро.
  2. Если вы хотите взять кредит или получить кредитку, загляните в СберБанк Онлайн или спросите у чат-бота — вполне может быть, что для вас уже есть персональное предложение.
  3. Подать заявку на кредит можно прямо на сайте. Это можно сделать и в СберБанк Онлайн. Там же удобно гасить задолженность, в том числе по кредитной карте.
  4. У кредиток есть беспроцентный период — если грамотно им пользоваться, вы не заплатите процентов банку.

Как не платить проценты по кредитке: 5 советов

  • Если нужна крупная сумма надолго или наличные, лучше взять потребительский кредит. Если хотите покупать по безналу и есть возможность погасить кредит в короткий срок, лучше платить кредиткой.
  • Лайфхак для тех, кто дочитал до конца

    Кредиткой иногда пользоваться выгоднее, чем дебетовой картой. Например, так:

    • открыть депозит Управляй Онлайн, перечислять туда с обычной карты часть зарплаты и получать проценты;
    • в магазинах платить кредиткой и получать бонусы программы СберСпасибо;
    • перед концом беспроцентного периода снимать нужную сумму с депозита и вносить платёж по кредитке.

    Так у вас понемногу накопится определённая сумма процентов по вкладу, а за пользование кредиткой вы ничего не заплатите.

    Ищете работу? Следуйте этим правилам, чтобы не попасть на крючок к мошенникам

    Эксперт сервиса «Юрист24»

    Опрос, проведенный сервисом «Работа.ру» в июле 2021 года, показал, что 74% соискателей встречались с неправдивой информацией в вакансиях. Больше всего опрошенные сталкивались с обманом в зарплате — 79%, насчет трудовых обязанностей — 71%, официального оформления — 45% и условий труда — 64%.

    Юлия Федоренко, эксперт сервиса «Юрист24», рассказала о правилах, которых стоит придерживаться при поиске работы, чтобы не стать жертвой обмана. Компания нередко рассматривает подобные случаи. Успехом в среднем заканчивается один судебный процесс из 100.

    Внимательно читайте описание вакансии

    Один из популярных обманов на рынке труда — «размытая» вакансия. Соискателям предлагают должность без опыта работы, навыков, образования, под лозунгом:«Всему научим!». За этой схемой может стоять бесплатный труд за минимальный процент без оклада или куда хуже — воровство денег с карты.

    Псевдоработодатель просит у соискателя конфиденциальные данные банковской карты (трехзначный код на оборотной стороне) или разрешение на дистанционное банковское управление якобы для перечисления зарплаты. Как только мошенник получает эти данные, со счета исчезают все деньги. И соискатель остается не только без заманчивой должности, но и с пустыми карманами.

    Что должно насторожить в вакансии:

    • отсутствие требований к опыту работы и профессиональным навыкам;
    • вакансия без трудовых обязанностей;
    • обещание ежедневных/еженедельных выплат на карту и заоблачной зарплаты;
    • отсутствие наименования и адреса компании. Неясность рода деятельности компании. Если информация об организации отсутствует, значит, работодателю есть что скрывать;
    • много непрофильных вакансий от имени работодателя с похожими предложениями. А также постоянный поиск административных позиций. Стоит задать на собеседовании вопрос: «Почему в компании текучка кадров?»

    Работайте только по договору

    Для того чтобы не быть обманутым, возьмите за правило выполнять любую работу только после подписания договора. Договор может быть трудовой или гражданско-правовой в зависимости от вашего вида деятельности.

    Трудовой договор заключается, когда вы устраиваетесь на определенную должность в штат и обязуетесь соблюдать правила трудового распорядка компании:

    • ходить на работу по графику 5/2, 2/2 или иному, в строго установленное время и не покидать рабочее место до окончания рабочего дня;
    • выполнять работу лично;
    • получать за это заработную плату два раза в месяц.

    Работать в классическом понимании этого слова. Если вы оказываете организации услуги/выполняете работы разово или на постоянной основе, вам платят не за процесс труда, а за результат (написание отчета, статьи, проект дизайна и т.п.), в этом случае заключается договор ГПХ. Компания выступает заказчиком, а вы — исполнителем, но не сотрудником.

    Оплачивается такой договор после сдачи работы заказчику, а не два раза в месяц как при трудовых отношениях. Вы не ходите на работу с 9:00 до 18:00, не подчиняетесь работодателю и можете привлекать субподрядчика для выполнения задачи.

    Испытательный срок может быть прописан только в трудовом договоре. Все отговорки работодателя: «Мы оформляем после испытательного срока», — прямое нарушение закона. Испытательный срок может устанавливаться до трех месяцев (для некоторых категорий работников — до шести месяцев), но оформление по договору должно быть сразу. Если мы говорим о трудовом договоре, он должен быть подписан с работником не позднее трех дней с начала фактической работы.

    Читать еще:  Как сделать возврат поставщику в егаис

    Испытательный срок не устанавливается для:

    • беременных женщин и женщин, имеющих детей в возрасте до полутора лет;
    • не достигших 18 лет;
    • избранных по конкурсу;
    • получивших среднее профессиональное и высшее образование, кто впервые устраивается на работу по полученной специальности в течение года со дня получения диплома.

    Не отдавайте документы без подписания договора

    На вас могут взять кредит. Распространенная схема: соискателю предлагают заполнить анкету на пять листов якобы для оформления на работу и, пока он пишет, забирают его паспорт для снятия ксерокопии. После без подписания договора сообщают: «Мы вам перезвоним, как оформим документы», — и пропадают. А человеку вместо новой должности достается кредит в «Быстроденьги» и шок.

    В случае, если вы оказались в подобной ситуации, обратитесь в организацию, в которой был оформлен кредитный договор.Чтобы узнать, в какой организации оформили кредит, запросите свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ).

    На сайте «Госуслуг» отправьте запрос в центральный каталог кредитных историй, в ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Затем напишите заявление в полицию по факту мошенничества, а также обратитесь в суд с требованием о признании данного договора недействительным.

    Не верьте обещаниям о большой зарплате при минимальных требованиях

    Если вы видите вакансию с обещанием больших денег, на 30-50% выше для данной профессии, это должно насторожить. Такое предложение возможно при совмещении обязанностей нескольких должностей, но никак не при минимальных требованиях к соискателю.

    Уточните на собеседовании, чем конкретно вы должны заниматься, и попросите ознакомиться с должностной инструкцией, а то вдруг в этой компании бухгалтер еще и полы моет в обеденный перерыв.

    Не платите деньги

    Материалы, базы данных, обучение и оформление документов — только за счет работодателя. Мошенники любят развести доверчивых студентов, мамочек в декрете или пенсионеров на покупку сырья для шариковых ручек, мыловарения, оплату курсов, после которых вас точно возьмут на работу, или оформление платной визы для командировки за границу. По закону работодатель технику и материалы предоставляет самостоятельно.

    Откажитесь от работы без оплаты

    Бесплатное тестовое задание или «поработайте, покажите себя недельку» заканчивается тем, что вы не подходите данной компании. Чаще всего на такую удочку попадаются удаленные работники и фрилансеры. Потеряно не только время, что стоит денег, а еще и результат интеллектуального труда. Мошенники размещают ваши тексты, картинки, сайты и зарабатывают на этом.

    Любой труд должен быть оплачен. Бесплатные тестовые задания можно выполнять, когда они не занимают больше двух-трех часов времени и работают на перспективу. Для компании с громким именем, в конкурсе которой хотите поучаствовать, или для пополнения своего портфолио.

    Изучите репутацию компании

    Недобросовестного работодателя практически всегда можно вычислить в Google. Просмотрите сайты-отзовики, соцсети организации, сайт. Часть недовольных и обманутых людей обязательно напишет свою историю или оставит комментарий.

    Кредитные брокеры: где искать

    Проще всего – через сеть Интернет на специализированных форумах, где частные кредиторы и микрокредитные организации предлагают оформить кредит напрямую через банк без справок или по одному паспорту, но, если честно, мы вам этого не советуем, вероятность попасть на мошенника более 80-90%.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    К каким людям можно и нужно обращаться:

    • Кредитор работает только в одном регионе;
    • Есть свой собственный сайт с отзывами клиентов. Смотрите, чтобы не все они были сплошь положительными, т.к. сейчас есть много сервисов с платным заказом отзывов;
    • Все условия кредитования четко прописаны в договоре, который заверяется у нотариуса. Если вам нужно написать расписку, то рекомендуем прочесть перед этим нашу статью;
    • Кредитор получает комиссию только после того, как вы получите деньги на руки. Если вы все таки решили обратиться к кредитору, который пообещал вам помочь с кредитом напрямую через банк, то ни в коем случае не совершайте никаких предоплат!

    Помните, что если с вас требуют деньги за справки, выписки, страховку и т.д., то в связались с мошенниками. Любые выплаты идут только после того, как вы подпишите кредитный договор с банком. То же самое касается кредитных карт – никаких наложенных платежей и оплаты обслуживание, все это происходит только после получения карточки на руки и её активации.

    Какой можно сделать вывод? Помощь от сотрудника банка в получении кредита действительно возможна, но под такими сообщениями часто встречаются мошенники, поэтому нужно очень тщательно подходить к выбору помощника.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector