Admmokrassovet.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Долги по наследству как избежать

Долги по наследству

Когда речь иёт о наследстве, то большинство наследников видятся только положительные эмоции, которые ожидают их после того, что им причитается по закону. При этом многие забывают, что получают не только имущественные права на движимое и недвижимое имущество, но и обязанности, связанные с ним. Передача долгов по наследству — не такая уж редкая ситуация по нашим временам.

Многие насленики даже не в курсе того, переходят ли долги по наследству? На этот вопрос с уверенностью можно ответить утвердительно. Да, да, смерть не является поводом не возвращать долги, особенно, если имеется что-то, что может эти долги покрыть. Долги передаются по наследству вместе с сами наследством. Поэтому, прежде чем претендовать на что-то — убедитесь, что стоимость наследства не превышает суммы долга по нему.

Какие долги переходят по наследству, а какие — нет? Закон прописывает это довольно чётко:

    Личные долговые обязательства прекращаются в момент смерти наследодателя, то есть – они не наследуются. К таковым относится, например, уплата алиментов или штрафов.

      Долг наследуется только в той величине, которая не превышает стоимость наследуемого имущества. Иными словами, если вы получили по наследству машину наследодателя, оценочной стоимостью 200 тыс. руб., а вместе с ней и его долг по залогу этой машины в размере 500 тыс. руб., то ваша проблема – это 200 тыс. руб. – и никак не больше. В такой ситуации проще отказаться от наследства на эту машину в пользу кредитора и не мучить себя лишнимми разбирательствами.

Долг по кредиту по наследству

Самой сложной ситуацией является проблема банковских кредитов, взятых под залог недвижимости. С одной стороны — каждый банк страхует кредитную сделку, ограждая себя от невозврата кредита по причине смерти заёмщика. Если смерть заёмщика подходит под страховой случай, то все положенные долговые выплаты произведет страховая компания. Если же нет, то долг наследуется наследниками.

С другой стороны — любой банк стремится вернуть как можно больше денег, следовательно, может возникнуть ситуация, когда банк будет требовать с наследника полной выплаты долга.

Необходимо отметить, что существующая на данный момент в России судебная практика не признает право банка накладывать штрафы и пени на просроченную задолженность в случае смерти заемщика. Если банк пытается убедить вас в обратном, рекомендуем обращаться в суд.

Следует уточнить, что приоритетным является не право наследника, а право кредитора на погашение задолженности, в том числе, посредством залога. Это означает, что наследники не смогут полноправно вступить во владение залоговым имуществом до тех пор, пока не будет прояснен вопрос с погашением задолженности кредитору.

Такие дела нужно будет решать в судебном порядке, для чего следует привлекать профессиональных юристов.

Переход долгов по наследству

Долги наследодателя распределяются по всем наследникам, принявшим свою долю в наследстве, то есть, их не наследует кто-то один. Сумма долгов разделяется пропорционально доли унаследованного имущества. Если вы слышите фразу, типа: «Раз ты унаследовал дом, а мы всего лишь гараж, то ты и плати долги, а мы не будем», знайте: любой наследник обязан принять долю долга, пропорциональную принятой доли наследства. Если, по каким-то причинам, он не желает выплачивать этот долг, он должен отказаться от своей доли наследства, какой бы маленькой, с его точки зрения, она ни была.

Кстати, имейте в виду, что наследуется не только долг, как таковой. Если долговое обязательство было обеспечено залогом, то и залог переходит в вашу собственность. Как вы понимаете, в данном случае, погашение долга уже не является таким уж проблематичным. В конце концов, можно реализовать залог. Более того, залоговое имущество выпадает из общего состава наследства. Его, в любом случае, получает тот, кому перешли долговые обязательства. Если они разделены на нескольких людей, право собственности на залог так же делится между ними в долях, пропорциональных величине долга.

Передаются ли долги по наследству несовершеннолетним?

Несовершенные наследники так же получают вместе с имуществом и имеющиеся долги. Так как до наступления совершеннолетия, наследуемым имуществом распоряжаются законные представители наследника, то и долгами занимаются так же они.

Как сократить долг по наследству?

При наличии у наследодателя поручителей, теоретически, у наследника есть шанс избежать долга. Это будет возможно только в том случае, если кредитор, до момента смерти наследодателя, уже получил судебное решение о взыскании суммы задолженности с поручителя.

Читать еще:  Берут ли налог на недвижимость с пенсионеров

Однако, поручитель, исполнивший свои обязанности, может обратиться в суд с требованием компенсации его затрат со стороны наследников. И, скорее всего, его обращение будет удовлетворено.

И последний момент: отказ от наследуемого имущества означает и отказ от долговых обязательств наследодателя. Так что, начиная оформление наследства, которое, потенциально, может быть обременено долгами, привлеките к ведению наследного дела специалистов, которые помогут вам решить большинство проблем и не остаться ни с чем.

Долги по наследству. Можно избежать?

Если заемщик уже в преклонном возрасте и имеет лишь пенсию и единственное жилье, это усложняет кредитору взыскание долга. Пенсионер будет долгие годы погашать долг из пенсии при том, что списывать у него могут до 50% от пенсии, то есть существенную для пенсионера сумму. И если пенсионер не успевает выплатить долг в течение своей жизни, то погашать его придется наследникам. Как Вы понимаете, в такой же ситуации может оказаться любой, ведь человек может умереть неожиданно, даже не дожив до пенсии…

«Мой дядя самых честных правил»

Уже во времена Пушкина наследник интересовался не только наследуемым имуществом, но и тем, какие долги оставил наследодатель. И нередко складывалась ситуация, описанная в романе «Евгений Онегин», когда наследник отказывался от наследства (сын от наследства отца), поскольку долги были больше, чем наследуемое имущество.

У наследника выбора нет

Наследник не может вступить в наследство выборочно, только на квартиру, например. Он принимает все наследство полностью или полностью от него отказывается. И так происходит по цепочке лиц, имеющих право на наследство.

Единственное жилье перестает быть единственным

Пока человек был жив, его недвижимость была его единственным жильем, и в общем случае (есть исключения) взыскатели не могли продать его для погашения долгов. Но как только недвижимость стала «наследством», она перестает быть единственным жильем (в большинстве случаев, но читайте дальше).

Если наследник в доле или прописан в наследуемой квартире

Наследуемая доля может быть продана для погашения долгов! Для понимания представим ситуацию.
Отцу и сыну принадлежит по ½ квартиры. Не важно, живет там сын или нет, но его ½ квартиры – его единственное жилье. Отец умирает и оставляет за собой долг. Сын его наследует вместе с ½ квартиры. Так вот для погашения долга отца его ½ квартиры может быть продана. При этом принадлежавшую сыну ранее ½ квартиры никто трогать не будет. Дико? Да, но закон написан так.

Регистрация или проживание в наследуемом объекте недвижимости ничего не меняет. Важно кто является собственником.

Что делать наследодателю с долгами

Думаете, что стоит подарить квартиру потенциальному наследнику и тема закрыта? Да, для долгов она закрыта, но образуется новая проблема: тот, кому Вы подарите квартиру, вправе (и никто ему не запретит это делать – ни суд, ни опека) выселить дарителя из квартиры и продать её кому угодно. Или сразу продать квартиру, а необходимость выселять дарителя появится уже у нового владельца квартиры. Заметьте, что дарителю даже не сообщат, что его бывшую квартиру продали.

Вывод

Лучше, конечно, жить без долгов, но если уж выбирать, то лучше жить в своей квартире, чем с долгами или без долгов, но на улице или в приюте.
Рекомендую Вам прочитать статью «Пожизненная рента: как защититься от мошенников и проверить имущество?», чтобы быть готовыми и избежать столь распространенного вида мошенничества.

Если Вы попали в сложную финансовую ситуацию и не нашли ответ на свой вопрос в блоге, обратитесь ко мне за консультацией.

А ЕСЛИ НАСЛЕДСТВА НЕ ХВАТИТ, ЧТОБЫ ОПЛАТИТЬ ДОЛГ?

Допустим, наследники принимают решение вступить в права наследования и принять его с долгами. Но задолженность может оказаться больше имущества, которое человек получил в наследство. Неужели придется отдавать полную сумму долга?

– По закону, каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, – объясняет Елена Фельдшерова. – Проще говоря, если вы получили наследство на 10 тысяч рублей – это и есть максимальный размер долга, который вы обязаны уплатить за умершего. Если наследства недостаточно для оплаты долга, кредиторы не могут требовать его погашения за счет личного имущества наследников.

Читать еще:  Возврат ошибочно уплаченной государственной пошлины

Как законно снизить сумму выплат по долгам умершего

Если вместе с наследуемым имуществом и правами, вы также получили долги, можно снизить процент по ним. Банк будет начислять проценты и штрафы на долг умершего, пока не получит свидетельство о его смерти. Однако рассчитать сумму долга он может только со дня вступления в наследство.

Наследники должны оперативно уведомить банк о смерти заемщика и написать заявление на приостановку начисления процентов. За пользование кредитом они начисляются в любом случае. А вот проценты за просрочку платежей не могут начисляться банком до момента вступления в наследство.

Если такие уже начислены, необходимо написать заявление на перерасчет процентов за просрочку платежей. Если банк отказывается снизить сумму, необходимо обратиться в суд.

Как принять в наследство залоговое имущество

Имущество в залоге можно унаследовать только при принятии гражданином долгов умершего. Наследник должен погасить задолженность и штрафы по ней. Если умерший исправно вносил платежи и не имеет штрафов по кредиту, наследник просто получает обязанность вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Оформить на себя собственность, которая является банковским залогом, можно сразу после вступления в наследство. Для этого необходимо обратиться в банк и внести изменения в кредитный договор. Важно, что при этом залоговое имущество останется таковым, пока кредит не будет полностью погашен (ст.353 Гражданского кодекса РФ).

Как избежать выплат по долгам в наследство

Не выплачивать долги по наследству можно, если вы:

  1. Отказываетесь от наследства. Например, вы понимаете, что сумма долга превышает сумму наследуемого имущества. В таком случае банку придется ждать, когда имущество станет выморочным и на него уже никто не претендует. После этого кредитор может потребовать у государство забрать его в счет долга.
  2. Если умерший оформил страхование жизни. В этом случае полную сумму задолженности, штрафы и проценты по ней банку выплачивает страховая компания. Наследники должны обратиться в банк и страховую компанию и предоставить свидетельство о смерти заемщика. Список дополнительных документов можно уточнить у страхового агента.
  3. Если у вас нет информации о том, заключал ли ваш родственник договор страхования, нужно обратиться в банк. Обычно страховой полис заключают одновременно с оформлением кредита, поэтому у банка есть такая информация.

Страховая компания может отказать в выплате, если нарушены сроки обращения или причина смерти страхователя не установлена. Отказать могут также, если причина смерти не является страховым случаем. Часто это:

  • суицид;
  • несчастный случай при занятии экстремальными видами спорта;
  • алкогольная или наркотическая интоксикация.

Если вы узнали о страховке позже и уже внесли платежи, вы можете вернуть уплаченные средства. Суд признает это неосновательным обогащением банка.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Получили в наследство долг по оплате коммунальных услуг

Несмотря на распространенное мнение о том, что принять квартиру по наследству невозможно до тех пор, пока не будет погашен долг за коммунальные услуги, на самом деле все не так. Только унаследовав права, лицо наследует также и обязанности наследодателя. Следовательно, наличие у наследодателя долга за коммунальные услуги не является препятствием для принятия наследства.

Что делать наследнику с долгом? Единственное, что можно посоветовать, – это обратиться в коммунальные службы и договориться о реструктуризации долга и поэтапном его погашении. К сожалению, долг за «коммуналку» списать невозможно, поэтому придется его оплатить, если Вы собираетесь в той квартире жить.

Можно ли продать квартиру, где начислен долг за коммунальные услуги? Можно. Однако в договоре купли-продажи квартиры обязательно нужно будет предусмотреть переход обязанности по погашению долга за «коммуналку» к покупателю.

Наши юристы могут разработать такой договор и сопроводить его подписание у нотариуса. Крайне важно правильно донести до покупателя условия такого договора, чтобы он понимал на что идет, а к Вам не было в дальнейшем претензий относительно введения покупателя в заблуждение. Факт понимание покупателем условий договора нужно зафиксировать в договоре.

Мы предоставим Вам юридическую помощь при продаже квартиры с долгом за коммунальные услуги и позаботимся о проведении всей процедуры в рамках закона.

По кредитному договору есть поручитель. Надо ли платить долг?

Зависит от того, как составлен кредитный договор. В одних условиях прописывается, что после смерти заёмщика обязанность по уплате переходит поручителю до того, как родственники получат наследство.

Читать еще:  Как выселить соседей снимающих квартиру

Но поручитель может через суд потребовать у наследников возмещения расходов на уплату долга.

Возможен вариант, когда в договоре прописано, что ответственность поручителя заканчивается со смертью заёмщика. В таком случае обязанность по уплате долга ложится на наследников.

Долги в наследство: можно ли избежать выплат?

Принятие наследства

Кредиты умерших переходят к родственникам, так как по закону к наследственной массе (то, что получают родственники или иные наследники покойного) относятся не только имущество/деньги, но и долги усопшего. Поэтому после вступления в наследство (по заявлению либо если в положенный шестимесячный срок не поступило заявления об отказе от наследства) придется выполнять требования кредиторов.

Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследства. Это означает, что если наследник один и стоимость принятого наследства меньше суммы кредита (а также начисленных на него процентов и штрафов) умершего, то он будет обязан выплатить лишь сумму, равную стоимости наследства. После этого обязанность по возврату кредита прекратится. Если сумма унаследованного кредита больше стоимости имущества, полученного в наследство, то долг придется выплатить полностью.

Если наследников несколько, сумма задолженности будет распределена между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из них.

Кредит был оформлен со страхованием жизни

Переходят ли кредиты на родственников после смерти, если кредит был оформлен со страховкой? В этом случае кредит за умершего банку выплатит страховая компания. Однако нередки случаи отказа в выплате – если смерть заемщика не входит в число страховых случаев. К таковым относят самоубийства, смерть в результате хронических заболеваний, приема наркотиков или алкоголя и многие другие, все эти нюансы должны быть перечислены в договоре страхования.

Ипотечный кредит

При оформлении ипотечного кредита недвижимость является залогом, поэтому банк сможет продать ее и взыскать полученные от продажи деньги в счет погашения долга.

Можно ли не платить по долгам умершего заемщика?

Отказаться от погашения долгов умершего заемщика можно, только отказавшись от наследства, оставленного им. В каких случаях это имеет смысл?

  • Наследники знают о имеющихся у покойного долгах и уверены в том, что его жизнь не была застрахована либо смерть не является страховым случаем. При этом стоимость наследства очевидно меньше суммы имеющихся долгов.
  • Наследники не уверены, были ли на покойного оформлены кредиты, но имеют основания подозревать это, стоимость наследства незначительна.

Стоит отметить, что узнать, были ли на покойного оформлены кредиты, если нет никаких четких указаний на это (кредитные договоры, графики платежей, квитанции), до вступления в наследство будет затруднительно. Сведения о клиентах являются банковской тайной, поэтому получить у кредитора заверенные надлежащим образом копии и договора кредитования, и договора коллективного или индивидуального страхования можно лишь тогда, когда человек становится правопреемником стороны по договору кредита, то есть вступает в наследство. Обратиться, конечно, можно и раньше, но вероятность отказа очень велика. Так же обстоят дела и с получением кредитной истории покойного в БКИ.

Что заберет кредитор?

Если долг по кредиту переходит на родственников, а наследник и кредитор не придут к соглашению о погашении долга, взыскание будет проводиться в обычном порядке.

В первую очередь оно будет обращено на денежные средства должника в рублях и иностранной валюте и иные ценности, а при отсутствии или недостаточности денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее должнику на праве собственности. В случае с наследниками (как и с любыми другими должниками) взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем им помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания (речь не идет об ипотечных кредитах).

К сожалению, в ситуации с наследованием долгов по кредитам от умершего уже ничего не зависит. Всем заемщикам перед тем, как взять кредит, стоит задуматься, как облегчить жизнь своим близким в случае печальной ситуации (ведь человек, как известно, смертен). Имеет смысл страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки и кредитов на крупные суммы. Хранение кредитных договоров, квитанций о платежах, договоров страхования в доступном месте позволит наследникам оценить объемы долгов усопшего и принять решение о принятии наследства или отказе от него.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector