Admmokrassovet.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Звонки коллекторов новое в законодательстве

Коллекторы перестанут досаждать друзьям и соседям должников

Коллекторы смогут контактировать только с должниками, а звонить и писать их родственникам, друзьям, коллегам и соседям можно будет лишь при их письменном согласии на такое общение. Это предусматривает законопроект, который Госдума рассмотрела в первом чтении 22 сентября. Как закон защищает права и интересы россиян, попавших в долговую яму, выяснила «Парламентская газета».

Пишите письма

Действующий закон разрешает коллекторам общаться с близким окружением должников — для этого нужно не их согласие, а самого «клиента». В таком виде эту норму Ирина Яровая и её коллеги в Госдуме считают дискриминационной — по ней выходит, что все граждане России согласны иметь дело с коллекторами, даже если у них нет долгов. «Вы сидите на работе, а ваш коллега имеет долг. Вы об этом не знаете. Но по действующему закону вы уже согласны разговаривать с коллектором», — привела пример Яровая.

Люди, которые не хотят портить нервы из-за чужих заимствований, сегодня должны письменно заявить, что они не хотят общаться с коллекторами, то есть вынуждены провести целую процедуру по своей инициативе, пояснила вице-спикер в ходе заседания. При этом действующая редакция закона не позволяет отозвать данное ранее согласие. По словам члена Комитета Госдумы по финансовому рынку Евгения Шулепова, жалобы на коллекторов, которые звонят людям по поводу чужих долгов, занимают второе место среди 35 тысяч обращений в Федеральную службу судебных приставов.

Предложенные депутатами поправки подразумевают, что все родственники и знакомые должника тоже должны давать прямое согласие на общение с коллекторами, причём в письменной форме. Без этого коллекторы будут не вправе обращаться к ним. Причём согласие можно будет отозвать в любой момент, направив кредитору уведомление через нотариуса или заказным письмом по почте, следует из законопроекта.

«Мы вводим полную презумпцию несогласия. То есть априори считается, что никто из граждан не согласен общаться с коллекторами, если он не является должником», — пояснила Ирина Яровая.

Как закон обуздал прытких

В 2016 году, когда попытки коллекторов выбить долги у россиян стали переступать рамки не только здравого смысла, но и Уголовного кодекса, в России приняли закон, призванный защитить должников от неправомерного давления. Документ запрещает коллекторам применять физическую силу, угрожать расправой и оскорблять, портить имущество и психологически прессовать своих «клиентов», в том числе врать, что якобы из-за долга на человека завели уголовное дело. Кроме того, они не вправе писать о задолженности с раскрытием персональных данных в Интернете, на стенах домов и рассказывать об этом по месту работы должника.

Согласно закону, коллекторами не могут работать люди с судимостью за преступления против личности, государственной власти и общественной безопасности, а также в сфере экономики.

В законе также прописан чёткий график общения коллекторов с должниками: встречаться лично можно лишь раз в неделю, звонить — два раза в неделю и не чаще одного раза в сутки, писать СМС — четыре раза в неделю, но не больше двух в день. По ночам беспокоить должников запрещено, только с 8:00 до 22:00, а в выходные и нерабочие дни — с 9:00 до 20:00. Звонить и писать при этом можно только с территории России.

С одним человеком может взаимодействовать лишь один коллектор, при каждом контакте он должен представиться и назвать компанию-кредитора, от имени которой он действует. В текстовых и голосовых сообщениях также должен быть указан размер долга и контактные данные. Скрывать свой номер запрещено.

Коллекторы не имеют права контактировать с должником, если он признан банкротом, лишён или ограничен в дееспособности, лечится в стационаре или не достиг совершеннолетия. Правда, все эти обстоятельства нужно подтвердить документально.

Напомним, сейчас в Госдуме готовится к первому чтению законопроект, который повысит до 500 тысяч рублей штрафы за незаконные методы взыскания долгов. При этом планируется распространить такую ответственность на банки.

Как закон будет регулировать работу роботов-коллекторов

  • В законе «О взыскании» могут появиться понятия «автоматизированный интеллектуальный агент» и «робот-коллектор». К ним будут относить инструменты для отправки голосовых сообщений, а также системы, которые способны «генерировать речь и поддерживать произвольные сценарии разговоров с должниками или иными лицами», следует из текста проекта.
  • Использование кредиторами или взыскателями роботов-коллекторов будет считаться непосредственным взаимодействием с человеком. Сейчас таким взаимодействием считаются только личные встречи и телефонные разговоры с должниками. Например, заемщик с просрочкой может отказаться от таких контактов со взыскателем в рабочие дни после 22:00 и до 8:00, а также в выходные с 20:00 до 9:00.
  • Должники, согласно обсуждающейся версии законопроекта, также получат возможность ограничить частоту звонков от роботов-коллекторов. Сейчас ограничения распространяются на обзвон от лица живых представителей коллекторского агентства или кредитора. По инициативе должника взыскатель может звонить не более одного раза в сутки, двух раз в неделю или восьми раз в месяц.
Читать еще:  Определение подсудности дел о расторжении брака

Что делать если звонят коллекторы?

Поведение коллекторов часто выходит за рамки допустимого. Защитить людей от произвола призван закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 01.01 2017. В закон № 230 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в июле 2016 также были внесены изменения, ограничивающие возможности коллекторов.

Если звонит коллектор, необходимо сохранять спокойствие. Вам должны прислать извещение о том, что ваш долг передан другому взыскателю. Все документы о передаче долга оформляют согласно закону и у вас есть право их проверить . Прежде всего, необходимо убедиться в законности предъявляемых требований.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

По одному долгу вам могут звонить только представители одной организации, хотя раньше требовать долг от имени банка могли сразу несколько коллекторов. К тому же, у вас есть право отказаться от прямого взаимодействия с кредитором или его представителями. В этом случае необходимо прибегнуть к услугам юриста по кредитам.

Зачем банки уступают долги коллекторам

Договоры кредитования, по которым возникли длительные просрочки, для банка становятся мертвым грузом. Поскольку размер прибыли зависит в том числе от скорости оборота средств, от кредитов, по которым сложно добиться возврата, выгоднее избавиться. У банка есть три пути:

  • обращение в суд для принудительного взыскания;
  • продажа долга коллекторам;
  • обращение в полицию с заявлением о мошенничестве.

Вариант, позволяющий быстрее всего вернуть хотя бы часть денег — продажа вашего кредитного договора коллекторскому агентству. Другие меры требуют времени, привлечения юристов, участия в судебном разбирательстве. Ни один из вариантов не дает гарантии полной возвраты долга, а также накопившихся процентов и пени.

Закон защищает права граждан, запрещая принудительную реализацию в счет долга единственного жилья, личных вещей, предметов быта.

Полномочия коллекторов по новому законодательству

Деятельность коллекторских агентств регулирует закон №230 «О микрофинансовых организациях». В 2016 году в него были внесены изменения, защищающие права граждан. Эта мера была вызвана многочисленными жалобами на произвол коллекторов. Их полномочия очень подробно прописаны в законе.

  • Отправка писем Почтой России. В письме может содержаться только прямая информация, относящаяся к расчету задолженности и обоснование права агентства на взыскание вашего долга (договор с банком о передаче вашего долга).
  • Отправка информационных сообщений о сроках и суммах к возврату с помощью СМС, голосовых сообщений, телеграмм.
  • Личные встречи и переговоры по телефону для обсуждения условий возврата долга. Для этого требуется согласие должника.

Закон запрещает угрозы, оскорбления и любые виды насилия в отношении должника. Если коллектор допустил подобное обращение, на него необходимо подать в суд и требовать возмещения причиненного вреда (морального и материального).

Хотите избавиться от всех долгов?

Закон запрещает угрозы, оскорбления и любые виды насилия в отношении должника. Если коллектор допустил подобное обращение, на него необходимо подать в суд и требовать возмещения причиненного вреда (морального и материального).

Общение с коллектором

Современные официальные коллекторские агентства далеко ушли от полукриминальных структур, какими они были в прошлом. Чаще всего в данных организациях работают адекватные люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого.

Если гражданин не планирует подавать документы на процедуру банкротства и не желает лишиться своего имущества, то долги все равно придется отдавать. Поэтому в первую очередь нужно объяснить работнику агентства свою ситуацию и финансовое положение на данный момент, после этого попытаться вместе выработать план погашения задолженности. Условия при этом могут быть выгоднее, чем были у банка-кредитора, поскольку коллекторы не ограничены столь жесткими нормативами финансовой деятельности.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

Что делать, если звонят коллекторы? Главное – не паниковать и не грубить сотруднику агентства. При общении с представителем кредитора необходимо разъяснить , что вы настроены на законное разрешение ситуации и готовы возвращать долг. Однако при нарушении ваших прав вы можете полностью отказаться от общения с коллектором и передать это право своему официальному представителю — адвокату.

По закону коллекторы могут только информировать должника о переходе права на его долги к новому владельцу, сообщать сумму задолженности и интересоваться сроками возврата. Однако в действительности некоторые сотрудники могут активно требовать срочной возвраты долга, настаивать на продаже имущества, предлагать оформить новый кредит для погашения старого. Все это — незаконно.

Читать еще:  Не выплачивается заработная плата что делать

Поводы для привлечения представителя кредитора к ответственности

Коллекторов можно привлечь к ответственности, если они грубят, угрожают, лишают вас права на законных отдых. Вам необходимо подать заявление в полицию, подкрепив его доказательствами (например, видео- или аудиозаписью). Поводами для жалобы могут быть :

  • оскорбительные высказывания в ваш адрес или в адрес ваших родных;
  • прямые угрозы;
  • любые проявления физического воздействия по отношению к вам или к вашим родным;
  • порча вашего имущества — нанесение оскорбительных надписей, иной вред;
  • превышение допустимого количества звонков, СМС, личных посещений или нарушение разрешенного режима общения.

Основной кредитор при передаче долга коллекторам должен уведомить вас о заключении договора цессии. Его можно обжаловать в суде, требуя заключения трехстороннего договора с вашим участием. Если коллекторы замучили звонками рано утром, поздно вечером или по выходным, то на них также можно подать в суд.

Мнение эксперта

Если коллекторы звонят чаще, чем 1 раз в день или 2 раза в неделю, они нарушают ваши права. Вы можете подать на них жалобу.

Куда можно пожаловаться на работу коллекторов?

Если коллекторы звонят и угрожают, следует подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. Именно ФССП занимается урегулированием отношений между кредиторами, коллекторами и должниками, а также контролирует процесс взыскания задолженности. Подать жалобу можно онлайн через официальный сайт ФССП.

При подаче жалобы через интернет-приемную, необходимо приложить:

  • копию письма с претензиями, которое было отправлено вами Почтой России в адрес коллекторов;
  • почтовую квитанцию об отправке этого письма с уведомлением о доставке;
  • квитанцию о вручении письма адресату;
  • распечатку звонков, нарушающих установленный законом режим.

Для большей уверенности можно сделать запись разговоров с коллекторами и приложить ее распечатку к жалобе.

  • Письменный отказ от общения, направленный по официальному адресу коллекторского агентства.
  • Подача заявления в суд. Коллекторы неохотно идут на рассмотрение дел в суде, обычно они прекращают свои домогательства уже после того, как вы выразите подобное намерение.
  • Подача заявления в полицию – в этом случае понадобятся доказательства неправомерных действий коллекторов.
  • Жалоба в Роскомнадзор – если коллектор нарушает закон «О персональных данных».

Однако все эти меры не решают главной проблемы — не уменьшают размер долга. Чтобы защититься от преследований кредиторов и коллекторов, можно подать заявление о банкротстве. Это законный метод полностью избавиться от всех долгов.

○ Какие будут изменения?

Можно выделить следующие основные изменения:

  1. Коллекторы могут начать звонить должнику только после того, как банк оповестит об этом намерении заемщика. Уведомление должно быть направлено заказным письмом с подтверждением о вручении адресату.
  2. Звонки, письма и встречи могут происходить только в определенные часы. В рабочие дни запрещено беспокоить заемщика с 22 до 8 часов, а в выходные – с 20 до 9 часов.
  3. Коллекторам запрещается звонить чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю. Личные встречи также ограничены – не больше одного раза в неделю.
  4. При общении с должником коллектор обязан полностью представиться.
  5. Рассказывать кому-либо о наличии задолженности запрещено. Коллектор не вправе позвонить на работу, родственникам, соседям или другим лицам.

Коллекторы не имеют права на применение методов психологического воздействия на заемщика. Шантаж, угрозы, применение силы и иные противоправные действия могут стать причиной возбуждения уголовного дела.

Теперь заемщик вправе отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему потребуется обратиться в банк с письменным заявлением.

Пункт 1 ст. 8 ФЗ № 230 от 03.07.2016:
Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником с указанием на:

  1. Осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя.
  2. Отказ от взаимодействия.

Перед началом общения коллектор обязан представиться и сообщить название агентства, представителем которого он является. В случае нарушений каких-либо требований законодательства коллекторам может грозить штраф в размере до двух миллионов рублей.

✔ Лица, которых нельзя привлекать к коллекторской деятельности.

Не могут вести коллекторскую деятельность люди, имеющие судимость. При этом учитываются преступления, совершенные против личности, общественного порядка, государственной власти или в сфере экономики.

Пункт 4 ст.5 ФЗ № 230 от 03.07.2016:
Привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности, не допускается.

✔ Недопустимые действия.

Согласно внесенным поправкам, коллекторам запрещено:

  • Причинять физический или психологический вред должнику или его родственникам, а также угрожать им.
  • Изымать или вредить имуществу, а также угрожать насильственным взысканием имущества в счет уплаты долга.
  • Оказывать психологическое давление на должника и использовать противоправные способы взыскания задолженности.
  • Вводить должника в заблуждение по поводу сведений о задолженности и негативных последствиях для родственников должника.
  • Скрывать номер телефона, с которого осуществляются звонки и смс.
Читать еще:  Исковое заявление о расторжении брака и определении места жительства детей

Также не допускается передача личных данных заемщика третьим лицам.

✔ Запрет на передачу персональной информации третьим лицам.

В законодательстве содержится прямой запрет на размещение информации о должнике и сумме долга в интернете и других местах публичного обозрения. Не допускается разглашение данных работодателю, соседям, родственникам и коллегам должника.

Если коллекторы не соблюдают эти требования, необходимо написать уведомление об отказе от общения, отозвать согласие на обработку персональных данных и обратиться с жалобой в прокуратуру.

Что и для кого изменится?

НБУ, конечно, главный бенефициар — он получает массу новых полномочий, соответственно, вместе с бюджетом под них. Также усилится влияние Нацбанка на внебанковском финансовом рынке. Что интересно, НБУ объединит в себе нормотворческую и контрольную функции — он будет сам определять, по каким критериям относить фирму к числу коллекторских и сам же следить за выполнением этих критериев.

Но здесь нам придется сделать неутешительный прогноз. Для тех коллекторов, которые и прежде работали полностью в рамках закона, теперь мало что изменится. Разве что придется регулярно подавать отчеты о своей деятельности, да проверяющие появятся. А для серых коллекторов, работающих по большей части за пределами закона, не поменяется вообще ничего.

Методы их «работы», скорее всего, подпадают под регулирование нормами Административного и Уголовного кодексов. А значит, для избавления от «коллекторского беспредела» в Украине должны начать нормально работать и правоохранительные органы, и суды.

А вот заемщикам придется вникнуть в новые законодательные нормы и при подписании кредитных договоров следить, чтобы там были четко прописаны условия передачи их долга коллекторам. В принципе, при жестком соблюдении норм закона, проблем возникать не должно.

Но — при соблюдении. А в реальной жизни всегда остается место для теневых коллекторов, которым будут безразличны требования по взаимодействию с должниками. Сделать это взаимодействие цивилизованным — задача уже скорее не НБУ, а правоохранительных органов. Равно как и избежать ситуации, когда коллекторская компания имеет официальную и теневую составляющую своей работы.

Как планируемые законодательные изменения позволят решить спорный вопрос о привлечении банков к административной ответственности?

Суды всегда по-разному толковали положения ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Зачастую они привлекали банки к ответственности по данной статье, мотивируя свое решение тем, что исходят из целей введения ее законодателем и общего принципа защиты прав потребителей.

Центральный банк с таким толкованием КоАП РФ был не согласен. ЦБ утверждал, что как надзорный орган вправе сам применять надлежащие меры к банкам для предотвращения давления на должников.

На данный момент подготовлен и вынесен на общественное обсуждение проект нормативного акта, согласно которому кредитные организации будут привлекать к ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. Если поправки в кодекс примут, то банки будут нести административную ответственность по этой статье наравне с коллекторами (подробнее об этом читайте в новости «За давление на должников банкам будет грозить до 500 тыс. руб. штрафа»).

1 Постановление ВС РФ от 18 июня 2019 г. № 49-АД19-2ВС.

2 Федеральный закон от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

Кто регулирует действия коллекторов?

Надзор за их деятельностью осуществляет главный контролирующий орган — ФССП России. Им можно жаловаться на любые нарушения. Жалобу рассматривают 30 дней.

Как пожаловаться на коллекторов?

Если сотрудники коллекторских агентств вам часто звонят, угрожают или другими способами нарушают законодательные нормы, пожаловаться на них можно в следующие органы:

  • ФССП;
  • НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств);
  • финансовому омбудсмену или в Центробанк России, если долг продан незаконно;
  • в прокуратуру или полицию — если звучат угрозы, проявляется агрессия;
  • при нанесении вам имущественного или морального вреда вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Нужна профессиональная юридическая помощь в спорах с коллекторами? Обратитесь к нашим кредитным юристам по телефону или напишите нам онлайн.

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector