Admmokrassovet.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реструктуризация долгов гражданина индивидуального предпринимателя

Особенности банкротства ИП

Особенности банкротства ИП

ИП в долгах?
Не знаете, что делать?
Вы не одни. Большинство ИП стартует с кредита. Более 50% предпринимателей «закрывают» бизнес в течение года. Тысячи индивидуальных предпринимателей становятся жертвами «кредитных пирамид»: чтобы расплатиться по старым кредитам, должники берут новые – на более жестких условиях. Попадают в долговую паутину, из которой уже не могут выбраться самостоятельно.

Читайте статью до конца, и вы узнаете: как бескровно решить долговые проблемы ИП
и избежать ответственности.

Что такое реструктуризация долга ИП

При реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя все кредиторы записываются в реестр, долги суммируются, и суд устанавливает единый график выплат по обязательствам ИП. Человек платит по графику, иные взыскания и удержания банк и приставы производить не могут.

Это реабилитационная процедура, которая позволяет выплатить долги в щадящем режиме — без ареста счетов и оборудования и в итоге сохранить бизнес.

Плюсы реструктуризации задолженностей:

продление срока кредита или других долгов;

уменьшение регулярных платежей;

изменение условий выплаты в выгодную сторону: сначала гасится основной долг, потом проценты и неустойки.

В чем отличие от банковских реструктуризаций?

В банке должнику могут предложить рассрочку, кредитные каникулы либо рефинансирование. Условия тут диктует банк. Если кредит один, его действительно можно выгодно рефинансировать — ставки в 2021 низкие. А что делать, когда кредитов много, долги перед поставщиками, налоговая заблокировала расчетный счет?

Когда ИП проходит реструктуризацию при банкротстве, условия кредитов пересматриваются под контролем суда и финансового управляющего:

проценты начисляются в пределах ставки рефинансирования;

сначала ИП гасит основной долг, затем — проценты и неустойки (чаще всего, они не включаются в план погашения долгов и списываются);

приставы, банки и налоговая не могут самовольно взыскивать деньги со счета ИП;

установлен график погашения, который учитывает доходы ИП и всех кредиторов — работников, поставщиков;

самому банкроту перечисляют выплату в пределах прожиточного минимум по региону на работающего гражданина, плюс МРОТ на каждого иждивенца (либо алименты). Зарплата или иные доходы мужа/жены к банкротству ИП отношения не имеют.

Для списания долгов через банкротство необходимо признание неплатежеспособности в арбитражном суде. Физическое лицо объявляется банкротом, если обязательства не выполнялись три месяца, а сумма долгов больше 500 000 рублей. Требования к ИП аналогичны.

Избавиться от возникших в результате ведения коммерческой деятельности кредитов гражданин может в статусе ИП либо после прекращения регистрации в качестве предпринимателя.

Признать банкротство ИП под ключ

Условия реструктурирования задолженности

ИП может пройти судебную реструктуризацию, если у него есть доходы, но он не может рассчитаться со всеми кредиторами разом. Процедура назначается в рамках дела о банкротстве предпринимателя по заявлению должника либо его кредитора.

Арбитражный суд принимает заявление и возбуждает дело о банкротстве или оставляет заявление без движения, если необходимы дополнительные документы. Отказ выносится, если ИП не подходит под критерии банкротства: есть непогашенная судимость или с момента предыдущего банкротства прошло менее пяти лет.

Обоснованность заявления суд оценивает на заседании, с вызовом сторон. Неплатежеспособным является бизнесмен, чье заявление содержит следующие основания:

сумма задолженности ИП превышает 500 тысяч рублей;

длительность просрочки превысила 90 дней;

имущества предпринимателя (включая личное) недостаточно для погашения задолженностей;

выполнение больше 10% обязательств невозможно.

Если суд обнаружит, что ИП может оплатить задолженности, его не признают неплатежеспособным. Отказ в признании банкротства обычно происходит при обнаружении скрытых активов: имущество за рубежом, либо переписанное на родственников.

Когда выгодно проводить судебную реструктуризацию

В большинстве ситуаций должник идет на банкротство, чтобы освободиться от долгов. Это оправданно при большой сумме просрочки, отсутствии имущества под реализацию, стабильного источника дохода. Если у должника есть имущество, которое нужно сохранить — подходит реструктуризация.

Читать еще:  Некачественно оказали стоматологические услуги что делать, куда жаловаться

Реструктуризация долгов ИП будет эффективной, если:

  • ИП может обслуживать долговые обязательства, однако временно оказался в тяжелой финансовой ситуации (например, если по итогам 1-2 лет фиксировались большие убытки, однако у предприятия есть предпосылки для роста);
  • у предпринимателя есть ликвидное и дорогостоящее имущество, используемое для ведения бизнеса (его реализация может оказаться невыгодной, тем более что предпринимательская деятельность будет парализована);
  • предпринимателю не подходят последствия, возникающие после признания банкротом (например, будет введен запрет на занятие руководящих должностей в юридических лицах).

В каждом случае нужно индивидуально решать, какой вариант выгоднее – списание задолженности с реализацией имущества, либо восстановление платежеспособности гражданина при реструктуризации.

Узнать, выгодно ли вам банкротство?

Процедуры банкротства

В соответствии с действующей редакцией Закона о банкротстве при банкротстве ИП больше не применяются такие процедуры банкротства, как наблюдение, конкурсное производство, финансовое оздоровление, внешнее управление. Актуальными процедурами банкротства ИП, как и гражданина, являются реабилитационные процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, а также мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу (ст. 2, 213.2 Закона о банкротстве).

По наблюдениям практикующих юристов, изначально институт банкротства граждан и, в частности, ИП использовался более обеспеченными гражданами в целях реальной финансовой реабилитации, перераспределения экономических ресурсов. Однако, по статистике Единого федерального реестра сведений о банкротстве, процент применения реструктуризации долгов в делах о банкротстве граждан снижается. Возрастает число должников, не имеющих денежных средств на исполнение обязательств и рассматривающих банкротство как способ избежать удовлетворения требований кредиторов.

При этом определение законодателем характера процедуры реализации имущества как реабилитационного (ст. 2 Закона о банкротстве) вызывает сомнение, поскольку ее применение на практике не всегда имеет цель восстановления платежеспособности должника и по своему содержанию упомянутая процедура аналогична процедуре конкурсного производства.

Полный перечень причин и подтверждающих документов

Банк вправе потребовать дополнительные документы при необходимости

Потеря места работы

Любой из этих документов:

  • копия трудовой книжки или электронная трудовая книжка, вы её получили до получения кредитов;
  • копия уведомления о предстоящем сокращении, заверенная работодателем;
  • выписка из регистра Госуслуг в сфере занятости о том, что вы безработный или ищете работу;
  • скан-копия заполненного заявления о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве ИП по форме Р26001;
  • уведомление самозанятого о снятии с учета (отказ от статуса плательщика налога на профессиональный доход (НПД), получаемое через сутки после отказа от НПД.

Изменение условий оплаты труда

Снижение или задержка заработной платы, смена работы с понижением заработной платы, снижение дохода от предпринимательской деятельности.

Понадобятся два документа:

1. Документ, подтверждающий доход — любой из списка:

  • выписка о зарплате или доходах, которые поступили на ваш счёт в банке (за последние 3 месяца);
  • справка 2-НДФЛ, включающая последние 3 месяца;
  • справка по форме банка или госучреждения (если оно не выдаёт сотрудникам справки 2-НДФЛ), включающая последние 3 месяца;
  • справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД), подписанная электронной подписью ФНС России (за последние 3 месяца);
  • справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход, которую вы формируете из мобильного приложения «Мой налог».

2. Документ, подтверждающий занятость — любой из списка:

  • копия трудовой книжки или электронная трудовая книжка, вы её получили до получения кредитов, или выписка из трудовой, заверенные работодателем;
  • трудовой договор с дополнительным соглашением или приказ о переводе на неполный рабочий день;
  • справка о занимаемой должности и стаже работы / копия договора или контракта, заверенная работодателем постранично, если у вас нет бумажной или электронной трудовой книжки;
  • свидетельство о регистрации ИП или удостоверение адвоката для ИП или тех, кто занимается частной практикой;
  • приказ о назначении нотариусом;
  • лицензия на деятельность, если она подлежит лицензированию по закону;
  • справка о размере пенсии;
  • документ о праве собственности на помещения, которыми вы владеете не меньше 2 лет и сдаёте в аренду;
  • авторский договор и другие документы, которые служат основанием для получения дохода;
  • налоговая декларация за последний период с отметкой налогового органа о принятии за последний квартал и/или предыдущий год в зависимости от системы налогообложения, другие документы.
Читать еще:  Процесс покупки земельного участка у собственника

Где мы представляем ваши интересы

Арбитражные суды и суды общей юрисдикции

Федеральная налоговоя служба

Пенсионный фонд Российской федерации

Федеральная служба судебных приставов

Управление Росреестра

Центр госуслуг «Мои документы»

2 951 000 000 ₽ Общая сумма списанных долгов
юристами компании «МФЦБ»

874 ДЕЛА Количество успешно завершенных
дел в арбитражных судах

5 ЛЕТ Постоянной и успешной практики
начиная с октября 2015 года

Дело № А40-108045/20 Списанный долг – 1 543 617 Р Дата завершения: 16.08.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А40-106472/19 Списанный долг – 518 434, 46 Р Дата завершения: 12.08.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А40-164765/19 Списанный долг – 760 371, 43 Р Дата завершения: 10.08.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А41-80510/20 Списанный долг – 2 511 020, 12 Р Дата завершения: 05.08.2021 г. Дело в картотеке

Дело №А41-75826/20 Списанный долг – 1 219 701 Р Дата завершения: 05.08.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А41-45141/20 Списанный долг – 3 694 837, 45 Р Дата завершения: 21.07.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А68-11425/20 Списанный долг – 882 357, 54 Р Дата завершения: 19.07.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А40-209319/20 Списанный долг – 2 533 959, 95 Р Дата завершения: 19.07.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А41-51205/19 Списанный долг – 2 906 606, 86 Р Дата завершения: 19.07.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А41-40868/20 Списанный долг – 1 887 111, 21 Р Дата завершения: 09.07.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А40-156075/20 Списанный долг – 2 249 661, 87 Р Дата завершения: 08.07.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А40-205378/20 Списанный долг – 618 290, 21 Р Дата завершения: 05.07.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А41-59989/20 Списанный долг – 1 058 426, 05 Р Дата завершения: 01.07.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А56-90284/20 Списанный долг – 2 387 541, 02 Р Дата завершения: 30.06.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А40-210882/20 Списанный долг – 15 546 185, 97 Р Дата завершения: 22.06.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А40-85745/20 Списанный долг – 554 482, 43 Р Дата завершения: 16.06.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А40-130050/20 Списанный долг – 1 732 510, 21 Р Дата завершения: 16.06.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А11-2429/20 Списанный долг – 1 027 013, 34 Р Дата завершения: 15.06.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А40-194272/20 Списанный долг – 499 983, 92 Р Дата завершения: 10.06.2021 г. Дело в картотеке

Дело № А31-9276/2020 Списанный долг – 956 296, 57 Р Дата завершения: 03.06.2021 г. Дело в картотеке

Читать еще:  Заявление на продление временного убежища

Процедура реструктуризации долгов гражданина в Саратове

В случае достаточности дохода, суд применяет процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица, с даты вынесения определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов, срок исполнения всех обязательств перед кредиторами считается наступившим, приостанавливается начисление процентов, штрафов, пеней, сумма долга не увеличивается, все свои требования кредиторы обязаны предъявлять исключительно в рамках дела о несостоятельности в Арбитражный суд.

Должник или кредиторы имеют право предоставить план реструктуризации за определенный срок, в случае непредоставления такого плана дело переходит в реализацию имущества. В случае предоставления данного плана, суд должен утвердить план реструктуризации, после чего, под контролем финансового управляющего банкрот обязан в 3-х летний срок закрывать свои долги.
Преимущества:
Возможность существенно сэкономить на оплате процентов за пользование кредитом, которые будут начислены в будущем, а также сэкономить на уже начисленных штрафных санкциях, которые суд спишет. Минусом является то, что сделки более 50 тысяч рублей во время реструктуризации долгов физ лица, можно производить только с письменного разрешения финансового управляющего.

Зачем идти в арбитражный суд за реструктуризацией?

Ситуации с возникновением долгов бывают различными, и не всегда должник планомерно в течении какого-либо времени и жизненных обстоятельств терял платежеспособность и приобретал все новые обязательства.

И не всегда должник имеет желание списывать задолженность путем банкротства, а наоборот хочет погасить ее с небольшими уступками.

ПАВЕЛ ВЛАДИМИРОВИЧ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР. ПРАКТИКА С 2009

РУСЛАН РУШАНОВИЧ

РУКОВОДИТЕЛЬ ЮРИДИЧЕСКОГО ОТДЕЛА. ПРАКТИКА С 2009

МИХАИЛ ДМИТРИЕВИЧ

СТАРШИЙ ЮРИСТ. ПРАКТИКА С 2010

АЛЕКСЕЙ ИВАНОВИЧ

ЮРИСТ ПО БАНКНОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2015 ГОДА

В каких случаях чаще всего должник прибегает к реструктуризации долга?

В нашей практике возникают случаи, при которых платежеспособный гражданин с имуществом и постоянным доходом (достаточно востребованный специалист своего дела) по каким-либо причинам давал в качестве меры обеспечения обязательств поручительство по кредиту для близкого родственника или знакомого. Сами понимаете, процесс рискованный, однако все же граждане часто становятся поручителями своих близких родственников или друзей.

Сам поручитель, не получая ни каких денежных средств по кредиту, солидарно (то есть в равной мере с должником-заемщиком по кредиту) несет полную ответственность по кредиту. И что Вы думаете происходит в таких случаях? Правильно. Должник не справляется с кредитной нагрузкой и вся ответственность падает на поручителя.

Он слышит неоднократные заверения заемщика о том, что тот вот-вот погасит все долги и войдет в график. Однако такие обещания исполняются довольно редко.

Должник продолжает не платить по кредиту и дело принимает уже совсем другой оборот. Поручитель получает повестку в суд общей юрисдикции (районный, городской суд) по иску кредитора о взыскании суммы задолженности, пеней и штрафов солидарно с должника-заемщика и поручителя. Чтобы проще изъясниться, то это значит, что банк вместе со штрафами начисляет уже не текущую сумму долга, а намного выше.

Бывает, что даже при этих обстоятельствах должник «обещает» поручителю решить вопрос с кредитором в рамках заключения мирового соглашения в суде. Не стоит доверять простым словам.

Зачастую итог очевиден – судебное решение и исполнительное производство на значительно большую сумму чем полученный кредит. За этим последуют действия судебного пристава исполнителя по наложению запретов на регистрационные действия и ограничению выезда за границу для поручителя. Единственный разумный выход – реструктуризация.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector