Admmokrassovet.ru

Финансовый журнал
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Договор залога имущества в обеспечение договора займа

Финансовый институт развития в жилищной сфере

Универсальный ипотечно-строительный банк

Центр информационной поддержки ДОМ.РФ

Единая информационная система жилищного строительства.

Развитие цивилизованного рынка арендного жилья и инвестиций в объекты недвижимости

Федеральный брокер по недвижимости

Цифровая платформа для поиска недвижимости и проведения сделок

Управление жилой и коммерческой недвижимостью

Управление паевыми инвестиционными фондами

Ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ

Создание высокотехнологичных сервисов для цифровой трансформации жилищной сферы

Облигации на финансирование инфраструктуры

  • О компании
    • Информация о компании ДОМ.РФ
    • Корпоративное управление
      • АО «ДОМ.РФ»
      • Дочерние и зависимые общества АО «ДОМ.РФ»
      • Фонд ДОМ.РФ
    • Закупки
    • Инсайдерам
    • Фирменный стиль
    • Социальная ответственность
    • Карьера
      • Карьера
      • Вакансии
      • IT вакансии
      • Стажировка
      • Образовательные программы
      • Истории успеха
  • Деятельность
    • Ипотека
      • О рынке ипотеки
      • Где получить
      • Обслуживание кредита
    • Аренда
    • Городская среда
      • О городской среде
      • Стандарт
      • Проекты
      • Образование
    • Реализация земли и объектов
      • Реализация земли и объектов
      • Список торгов
      • Календарь торгов
      • Как принять участие в торгах
      • Вовлечь объект
      • Архив
      • Участки, переданные субъектам РФ
      • Меры поддержки арендаторов (COVID 19)
      • Залоговая недвижимость
      • Жилищно-строительные кооперативы
      • Объекты недвижимости ЗПИФ
      • Правительственная комиссия
    • Финансирование строительства
      • Проектное финансирование
      • Инфраструктурные облигации
      • Механизм гарантирования
      • Льготное кредитование застройщиков
      • Выкуп жилья у застройщиков
      • Досрочное исполнение контрактов
    • Программы господдержки
  • Инвесторам
    • Информация для инвесторов
    • Финансовые результаты и отчетность
    • Раскрытие информации
    • Кредитные рейтинги
    • Ценные бумаги
      • Облигации
      • Акции
      • Еврооблигации
    • Облигации с ипотечным покрытием
  • Аналитика
    • Все исследования
    • Жилищное строительство
    • Ипотека
    • ИЦБ
    • Социологические опросы
    • Интересное по рынку
    • Архив
  • Цифровая академия
  • Новости
  • Контакты

Порядок составления договора

Договор залога движимого имущества должен быть заключен в письменной виде.

Кроме того стороны могут заверить договор залога нотариально, несмотря на то, что основной договор уже был удостоверен нотариусом, договор залога также следует заверять.

Договор залога должен включать в себя следующие данные:

  • название документа, дата и место заключения сделки;
  • паспортные данные, если оформление осуществляется физическими лицами, или реквизиты, если между организациями;
  • предмет соглашения. Необходимо описать имущество;
  • срок действия;
  • права и обязательства сторон, а также их ответственность в случае ненадлежащего исполнения условий;
  • ссылка на основной договор займа, то есть его номер и дата;
  • порядок разрешения конфликтных ситуаций.

После написания всех указанных пунктов документ должен быть подписан сторонами, а если он составлялся между организациями, то ставятся печати.

Если одна из сторон по каким-либо причинам не может участвовать при оформлении сделки, то договор может быть подписан доверенным лицом, действующим по доверенности.

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

именуемое в дальнейшем «Имущество».

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

Установленные права и обязанности каждой стороны

Если в качестве залогового имущества выступает транспортное средство, то, как правило, права и обязательства сторон имеют следующие положения:

  • заемщик обязуется следить за сохранностью авто до самого последнего дня истечения договора займа;
  • обязательное страхование автомобиля от несчастных случаев и иных непредвиденных обстоятельств возлагается на обоих участников сделки в равном размере;
  • при наличии обоюдного желания участники сделки могут досрочно расторгнуть действующий договор;
  • кредитор самостоятельно обязуется понести все расходы, связанные с оценочной стоимостью транспортного средства.

Расчет залогового обеспечения

Важно! Заключить договор относительно залога автомобиля под предоставление средств имеет право лишь владелец транспортного средства.

Читать еще:  Пошлина за вступление в наследство по завещанию

Пандемия занизила оценку

Результаты ежегодного, 17-го по счету выпуска рэнкинга оценочных компаний, составленного рейтинговым агентством RAEX («РАЭКС-Аналитика»), демонстрируют резкое снижение темпов роста на рынке оценки: пандемия привела его к стагнации.

Суммарная выручка компаний—участниц очередного рэнкинга крупнейших оценочных организаций достигла по итогам 2020 года рекордных 8,26 млрд руб., а вот ее рост замедлился, составив 3,5%. При годовой инфляции 4,9% (Росстат) это свидетельствует об очередной стагнации на рынке оценки, хотя не так давно все были уверены, что этот рынок профессиональных услуг из нее выходит — темпы роста были более ощутимыми: по итогам 2019-го они составляли 14% (при инфляции 3%), а в 2018 году — 6% (при инфляции 4,3%).

Как мы считали

В текущем рэнкинге из 100 крупнейших оценочных организаций только 46 компаний завершили 2020 год ростом доходов, и это, пожалуй, худший показатель за всю историю рэнкинга. Впрочем, утешает то, что положительную динамику демонстрируют почти все компании из первой двадцатки рэнкинга, на долю которых приходится 62% выручки по рэнкингу топ-100.

Остается надеяться, что положение достаточно быстро исправится. Именно так можно трактовать результаты нашего опроса участников рэнкинга. По данным 77 опрошенных компаний, предоставивших RAEX данные о своей выручке за первую половину 2021 года, их суммарный доход в сравнении с аналогичным показателем 2020-го увеличился на 15%.

На смежных рынках B2B-услуг, динамику которых RAEX ежегодно оценивает, пандемия сказалась прямо противоположным образом — ускорила. Например, аудиторы показали за 2020 год рост 9%, а ИТ-компании — даже 16%. Для этих секторов массовый переход компаний на удаленный режим работы, ускоренное внедрение соответствующих программ и бизнес-процессов оказалось очевидным благом. Для оценщиков же наоборот сложился не очень благоприятный фон.

«Безусловно, главным событием 2020 года и первой половины 2021-го, оказавшим влияние в том числе на оценочную деятельность, явилась пандемия и последующий коронакризис. Оценка стоимости является неотъемлемой составляющей экономики в целом и большинства бизнес-процессов, поэтому их сокращение и замедление привело практически к прямо пропорциональному снижению активности и у большинства оценщиков. Оценщикам, как и всем, пришлось организовывать дистанционную работу в условиях самоизоляции, оптимизировать затраты на фонд оплаты труда и аренду офисов»,— оценивает ситуацию Кирилл Кулаков, первый заместитель генерального директора Центра независимой экспертизы собственности.

«Все мы помним, как во время первой волны пандемии весь бизнес перестраивал процессы и осваивал удаленку. Не у всех наших заказчиков получалось адаптироваться быстро, как следствие — замедлились процессы, и уже во втором квартале мы зафиксировали снижение объемов оценочных услуг. Небольшое падение было и в третьем квартале, но постепенно ситуация стабилизировалась»,— вспоминает Федор Спиридонов, управляющий партнер группы компаний SRG.

В результате непривычно медленными темпами росли доходы от услуг по оценке недвижимого имущества и услуг по оценке бизнеса — самые крупные секторы оценки. Выручка по итогам 2020 года в этих сегментах составила 2,64 млрд руб. и 1,885 млрд руб. соответственно, а ее рост по сопоставимым данным — +5% и –0,1%. Доходы крупнейших оценочных компаний от оценки транспорта и оборудования в 2020 году составили 546,2 млн руб., снизившись при этом по сопоставимым данным на 9%, а выручка в сегменте услуг по переоценке основных фондов и активов (в том числе для целей отчетности по МСФО) снизилась и вовсе на 27%, составив 314,1 млн руб.

«У оценочных компаний основная деятельность сотрудников связана преимущественно с работой за компьютером, поэтому в период пандемии им было не так сложно перестроиться на дистанционный формат работы. Однако возникла пауза в работе судов, государственных корпораций, некоторых банков, арбитражных управляющих, а все они являются основными потребителями на рынке оценки. Это не могло не сказаться на снижении спроса на услуги оценщиков в апреле—мае прошлого года. Однако постепенно к концу 2020 года ситуация выправилась»,— комментирует Ирина Комар, управляющий партнер ООО «Профессиональная группа оценки».

В кризис оставались неизменными или даже усиливались некоторые другие драйверы рынка оценки. Так, по словам Елены Шуваловой, партнера и директора департамента корпоративных финансов ALTHAUS, существенная часть проектов по оценке бизнеса — это отчеты для целей сделок по слияниям и поглощениям. По данным участников рэнкинга, выручка от оценки бизнеса в целях слияний-поглощений и купли-продажи активов составила в 2020 году как минимум 676 млн руб., а в общем (по всем видам оценки) в этих целях их выручка составила как минимум 1,4 млрд руб.

Кроме сделок с активами другим большим драйвером рынка служит кредитование и оценка для целей залога: суммарно на этом участники рэнкинга заработали не менее 979 млн руб. При этом спрос формировался не только в целях залогов, но и в связи с перекредитованием. «Некоторые наши клиенты столкнулись из-за ковида с резким снижением выручки и необходимостью реструктуризации займов и банковских кредитов. Работы по оценке проводились в рамках общего процесса реструктуризации займов и кредитов»,— говорит Борис Яценко, партнер ФБК Grant Thornton.

Читать еще:  Нужен ли кадастровый паспорт при покупке квартиры

Однако в перспективе сегмент оценки для целей залога будет, по-видимому, сжиматься. «Будущее оценки для целей залога мы видим в автоматизированном скоринге и контроле стоимости типовых залогов. Если скорость обработки и принятия решений по автоматизированным скоринговым системам повысится, а точность будет иметь допустимые отклонения, то такие решения составят конкуренцию по эффективности внутренним службам банков. Для традиционных отчетов об оценке в данном бизнес-процессе места, скорее всего, не останется. Актуальной будет узкоспециализированная оценка для целей залога, востребованная в госбанках, где в части сделок оценка по-прежнему остается обязательной»,— считает Федор Спиридонов.

Особую роль на рынке оценки будет по-прежнему играть государство. По словам Максима Скатова, заместителя генерального директора ООО «Мобильный оценщик», «государственный заказ на оценку сохранился примерно на прежнем уровне, и те компании, у которых был портфель госзаказов, конечно, легче перенесли последствия прошлого года. Однако резко вырос спрос на цифровые сервисы в оценке. Так, например, нами был разработан и запущен сервис по «Самоосмотрам», который позволил существенно сократить время на создание отчета об оценке и исключить из процесса выезд оценщика на осмотр объекта оценки». А вот спрос на переоценку основных фондов (+МСФО) поддерживался в том числе за счет контроля со стороны Центробанка в отношении активов финансовых институтов. «Хотя в период пандемии в рамках мер по поддержке бизнеса для кредитных организаций были введены послабления (вплоть до 31 декабря 2020 года к ним не применялись меры воздействия в случае непроведения переоценки или тестирования на обесценение), многие организации все же обращались к оценщикам. В кризисный период нужны были объективные данные о состоянии бизнеса и активов, чтобы принимать верные решения»,— рассказывает Юлия Белогорцева, партнер практики оценки и инвестиционного консалтинга группы «Деловой профиль». Другой драйвер здесь, по ее словам,— совершенствование финансовых инструментов для строительного сектора. После упразднения системы договоров долевого участия подходы к финансированию строительных проектов поменялись, и одним из эффективных способов управления средствами для застройщика стали закрытые паевые фонды. В свою очередь, фонды отчитываются по МСФО, что формирует спрос на проведение переоценки активов и основных фондов.

Очевидно, что отрасль строительства стимулировала спрос и на оценку недвижимого имущества, хоть и с одновременным снижением стоимости таких услуг. В прошлом году важную роль здесь сыграло снижение ключевой процентной ставки и льготной ипотеки, что сделало более доступными покупку недвижимости и инвестиции в нее. «Резкое снижение ключевой ставки обусловило в застойном 2020 году бурный рост спроса на покупку жилья в кредит и рост строительства жилых объектов. Даже резкий рост цен на строительные материалы не остановил стройки. Несмотря на это, цены на оценочные услуги не только не увеличились, но и снизились — с одной стороны, благодаря автоматизации оценочных процессов, а с другой — из-за нежелания заказчика платить»,— поясняет Максим Скатов.

А вот проводимая в последнее время ЦБ политика повышения ключевой ставки, напротив, может ухудшить ситуацию для оценщиков. «Ставки по ипотеке и иному залоговому кредитованию должны вырасти, что приведет к снижению спроса на соответствующие объекты недвижимости и инвестиционные проекты. И если по ипотеке жилья государство дополнительно субсидирует (хотя после 1 июля и в меньшей степени) соответствующие ставки или сохраняет льготные виды кредитования (семейная ипотека, эскроу-счета строительства жилья), то по коммерческой недвижимости этого нет»,— считает Кирилл Кулаков.

Инвестиции в будущее

Высокую динамику роста, вопреки пандемии, сохранили такие направления оценочных услуг, как оценка нематериальных активов и интеллектуальной собственности (НМА и ИС) и оценка инвестиционных проектов. По итогам 2020 года доходы участников рэнкинга в этих сегментах выросли на 35% и 27% соответственно, составив 317,5 млн руб. и 208,5 млн руб.

Оценка инвестиционных проектов напрямую зависит от процессов привлечения финансирования, а также от объема сделок по купле-продаже активов и бизнесов. «Среди наших клиентов спрос на оценочные услуги в рамках таких процессов остается достаточно стабильным. Несмотря на внешние условия, компании стараются продолжать выполнение своих инвестиционных программ. Существенный рост на оценочные услуги может произойти в случае, если будет значимое повышение инвестиционной привлекательности России и появится свободный доступ российских компаний к иностранному финансированию. Мы ожидаем рост спроса на этом направлении по мере восстановления российской и мировой экономики после ослабления эпидемии COVID-19 и соответствующего роста инвестиционной активности»,— делится мнением Борис Яценко.

Что касается оценки нематериальных активов и интеллектуальной собственности, то помимо традиционных драйверов спроса (интенсификация ввода нематериальных активов в хозяйственную, учетную и инвестиционную деятельность) росту выручки участников рэнкинга в этом направлении поспособствовали и условия пандемии. «На фоне распространения коронавируса активно развивались медицинская сфера, а также компании, предоставляющие дистанционные сервисы, в связи с чем возросло количество запросов на оценку программного обеспечения для телемедицины, а также для онлайн-обучения. Кроме того, повышенное внимание к оценке НМА и объектов ИС проявляли фармацевтические компании—разработчики вакцин и производители лекарственных препаратов. Так, например, нами был реализован проект по оценке патента на вакцину от COVID-19 для НИЦЭМ им. Н. Ф. Гамалеи с целью дальнейшей передачи прав производителям»,— делится опытом Юлия Белогорцева.

Читать еще:  Как обманывают риэлторы при покупке квартиры

Рэнкинг крупнейших оценочных групп по итогам 2020 года

*Каждый участник рэнкинга представлен группой компаний.

Источник: RAEX, по данным участников рэнкинга; полная версия рэнкинга и его методика доступны на сайте www.raex-a.ru.

Рэнкинг крупнейших оценочных организаций по итогам 2020 года

*Каждый участник рэнкинга представлен одним юридическим лицом.

**Для подтверждения выручки предоставлена налоговая декларация.

***Компания входит в состав группы «Интерэкспертиза».

Источник: RAEX, по данным участников рэнкинга; полная версия рэнкинга и его методика размещены на сайте www.raex-a.ru.

Оценка бизнеса и ценных бумаг

Источник: RAEX, по данным участников рейтинга; полная версия таблицы доступна на сайте www.raex-a.ru.

Рэнкинг крупнейших оценочных организаций Центрального федерального округа*

*Представлены компании из числа участников рэнкинга крупнейших российских оценочных организаций по итогам 2020 года.

Источник: RAEX, по данным участников рэнкинга.

Как оформить договор залога имущества в обеспечение обязательств по кредиту

Процедура оформления этого документа многоэтапная, она требует наличия знаний в соответствующей сфере, поэтому нелишней будет консультация независимого опытного юриста.

Документация

Для оформления кредитного договора под залог нужно собрать следующие документы:

  • Паспорт. Это самый важный документ каждого гражданина РФ. Необходимо сделать копии всех страниц, даже пустых (банку это нужно, чтобы убедиться в том, что они действительно пустые). Не допускается просроченный, испорченный паспорт с посторонними надписями.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Некоторым банкам недостаточно паспорта, поэтому они требуют или ИНН, или СНИЛС, или водительское удостоверение.
  • Документы о семейном положении. Или свидетельство о браке, или свидетельство о разводе необходимо для того, чтобы обозначить статус залогодателя. Если он женат (она замужем), требуется согласие супруга/супруги на применение имущества для обеспечения залога.
  • Справка с места работы об уровне дохода. Банк требует подтверждение платежеспособности клиента, поэтому ему важна его трудоустроенность.
  • Копия трудовой книжки. Каждая страница должна быть заверена работодателем.
  • При наличии иных источников дохода необходимо предоставить документы, сообщающие об их наличии и получаемой сумме.
  • Документы о закладываемом имуществе.

Наибольший интерес для банка предоставляют официальные бумаги, связанные с имуществом, которое отправится под залог. Их перечень варьируется в зависимости от того, что конкретно передаётся: автомобиль, квартира или что-либо ещё.

Квартира

При использовании квартиры нужны следующие документы:

  • технический план;
  • свидетельство о праве собственности;
  • документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о наследстве);
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным выплатам;
  • фотографии объекта.

Образец договора на залог квартиры в исполнение кредита

Автомобиль

При передаче автомобиля под залог нужны такие документы:

У каждого банка есть свой уникальный перечень необходимых документов, поэтому вместе с образцом договора нужно взять и этот список, чтобы собирать официальные бумаги в строгом соответствии с ним.

Порядок обращения взыскания на предмет залога

Момент отсчета в исполнении действующего контракта — это возврат денег. В противном случае происходит обращение взыскания на предмет залога (ОВПЗ) как единственный способ завершения процесса.

Факт неисполнения означает не только возникновение задолженности поручителя перед кредитором. Он не исключает того, что у данного бондодателя есть финансовое обязательство.

В случае стандартных подрядов процедура обращения взыскания решается только в судебном порядке, а сам предмет реализуется только на публичных торгах. В этом случае риском становится непреимущественное получение денег после реализации заклада.

Предусмотреть такую ситуацию возможно, если включить в подписываемый и регистрируемый пакет конвенции отдельное соглашение о внесудебном ОВПЗ.

Законодательное основание для такого соглашения сформулировано в ст. 349 ГК РФ. При этом форма соглашения идентична форме контракта. Если контракт требовал государственной регистрации, то и соглашение следует соответствующим образом зарегистрировать. Отдельная регистрация исключается, если подписанное в срок соглашение — составная часть подписанного и зарегистрированного документа.

Необязательность проведения публичных торгов — положительный фактор. Существует 3 варианта реализации предмета:

  1. Продажа третьему лицу. Суммы, вырученные в данном случае, могут превышать оговоренную. В этом случае разница возвращается закладчику.
  2. Оставление предмета поруки на стороне кредитора. Последующая продажа предмета либо его использование в других законных целях становится компетенцией нового поручителя
  3. Мгновенный «перезаклад». В этом случае обязательства существовавшего залогодателя считаются исполненными, на нового фигуранта переходят все карт-бланши и обязанности.

Есть 2 случая, с учетом предварительно подписанного соглашения о внесудебном ОВПЗ, когда решение будет приниматься судом с последующими публичными торгами.

Это, во-первых, когда залогодатель (физическое лицо) предмет актива использовал неоднократно. Данный факт свидетельствует о недобросовестном подходе к подписанию коммодата, но ситуации он не меняет. Во втором случае обеспечитель оказывается связанным отношениями содержания с другими кредитными учреждениями через своих «соавторов».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector