Admmokrassovet.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ипотечный кредит на покупку квартиры

Кратко о том, что такое военная ипотека

Военная ипотека – это основная система жилищного обеспечения военнослужащих через механизм покупки квартиры или дома с использованием средств накоплений на именном счете и ипотечного кредита. Система действует с 2005 года и предполагается, что уже в скором времени останется единственным механизмом жилищного обеспечения военнослужащих. Законодательно положения, регламентирующие функционирование НИС, закреплены в 117-ФЗ. Отличительная черта НИС от обеспечения жильем в натуре – это то, что в рамках военной ипотеки обеспечение осуществляется в денежной форме, что, по сути, закрывает множество трудностей, с которыми сталкивались военнослужащие ранее.

Платежи по ипотеке в России за год выросли более чем на четверть

По предварительным оценкам «Дом.рф», по итогам 2021 года в стране будет выдано кредитов на покупку жилья на 4,8 трлн рублей, на уровне прошлого рекордного года. Таким образом, выдачи семейной ипотеки могут достичь не менее трети от годовых объёмов всего рынка.

Аналогично банкиров поддерживает и продлённая с 1 июля на год программа субсидирования ставок на первичном рынке жилья, которая и без того доминировала на стройке (по данным ЦБ РФ, доля ипотеки на строящееся жилье в общем объёме выдач к июлю 2021 года достигла в Петербурге 49%, в Ленобласти — 41%).

На фоне резкого повышения стоимости жилья (Петербург занял 8–е место в мировом рейтинге городов Global Residential Cities Index с 22%–ным ростом цен в годовом выражении) новые рекорды ипотеки даже с учётом всех государственных мер поддержки банков и застройщиков труднодостижимы: воспользоваться программами может узкий сегмент заёмщиков. И кредиторов–участников также скудное количество.

По условиям семейной ипотеки кредит по ставке не выше 6% годовых в рублях могут оформить заёмщики с детьми. Самое существенное изменение продлённой программы — распространение её условий на семьи с одним ребёнком (ранее — два и более). Оформить кредит нужно не позднее 31 декабря 2023 года, срок появления новорождённых остался неизменным: после 1 января 2018–го. Программой также можно воспользоваться для рефинансирования ранее выданных кредитов. Единственное ограничение — речь только о покупке строящегося жилья и только у застройщика.

Читать еще:  Обсчет покупателя ответственность

По данным «Дом.рф», на 22 августа 2021 года в Петербурге за всё время семейной ипотеки ею воспользовались 2,9 тыс. семей с общей задолженностью по кредитам 13 млрд рублей. В городе льготные кредиты выдают 24 кредитных организации. При этом 46% рынка по количеству выданных займов занимает Сбербанк, за ним с долями по 15% следуют ВТБ и банк «Санкт–Петербург». Следом с менее чем 4% идут ПСБ, «Открытие» и Росбанк.

Среднемесячное количество выдаваемых кредитов в 2021 году в городе достигает 7,5 тыс. Совокупный портфель по ипотеке на 1 июля, по данным ЦБ РФ, превысил 688 млрд рублей. Таким образом, вклад семейной ипотеки в целом на рынке составляет менее 2%.

По информации Петростата, в городе в прошлом году родилось 55 тыс. детей против 58 тыс. годом ранее. Банки пока не спешат использовать потенциал рынка: из–за требований по количеству детей воспользоваться семейной ипотекой могли немногие заёмщики, однако расширение условий на семьи с единственным ребёнком существенно увеличивает круг будущих ипотечных должников.

Возрастные ограничения при оформлении ипотеки

Финансовые организации устанавливают предельные максимальные и минимальные границы возраста, когда возможно получить ипотечный кредит. Также обозначена предельно максимальная граница возраста, в пределах которой заем должен быть погашен в полном объеме. В большинстве случаев минимальная возрастная граница находится в пределах от 18-21 года, а максимальный предел находится в пенсионном возрасте (в некоторых случаях, он может быть позже).

3. Следите за специальными предложениями

Существует ряд условий, которые позволяют дополнительно снизить ставку. Например, целый процент заемщик выигрывает, просто застраховав жизнь и здоровье. Молодые семьи, то есть те, в которых одному из супругов меньше 35 лет, могут получить от Сбербанка скидку в 0,4% на вторичное жилье, но и на одиноких родителей она тоже распространяется. Не забывайте, что зарплатным клиентам кредит всегда обходился дешевле — в Сбербанке скидка составляет полпроцента. Дополнительные 0,3% можно получить, купив квартиру через сервис «ДомКлик» — жилье, для которого доступно такое предложение, помечено на сайте специальным значком «Скидка 0,3%» — и еще столько же — при электронной регистрации сделки. При этом «бонусы» суммируются: то есть если вы зарплатный клиент, молодой семьянин и выбрали квартиру на «ДомКлик» со скидкой, суммарно ставка по ипотеке для вас будет ниже на 1,2%. А если застрахуете жизнь и здоровье, то на 2,2%.

Читать еще:  Отказ от супружеской доли в наследстве

Поиск вариантов, предпочтения

Перед обращением просмотрите все варианты и выберите банк с наиболее привлекательными условиями (низкой кредитной ставкой, продолжительным сроком кредитования).

Некоторые перед оформлением ипотеки обращаются сразу в банк, чтобы выбрать объекты застройщиков, с которыми сотрудничает кредитная организация, это повышает шансы получить одобрение банка. Если вы решили изначально выбрать квартиру у застройщика, то вы можете узнать, есть ли у него аккредитация в каком-то банке. В случае успешного расположения строительных объектов, наличия всей проектной и другой документации, хорошей репутации, застройщик, чаще всего, получает аккредитацию от нескольких банков, что облегчает процесс привлечения денег дольщиков.

Кроме того, чем ближе будет дата сдачи объекта, тем более банк будет расположен выдать кредит.

Преимущества ДомКлик

С помощью сервиса ДомКлик многие этапы сделки купли-продажи квартиры можно провести удалённо:

  • подобрать недвижимость в новостройках или на вторичном рынке;
  • заказать оценку стоимости жилья;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре;
  • оформить страхование жизни, недвижимости или титула;
  • безопасно рассчитаться с продавцом квартиры.

Поэтому для оформления ипотеки в Сбербанке клиенту нужно посетить отделение всего однажды – в момент подписания кредитного договора.

Риски и расходы (явные и скрытые) при оформлении ипотеки

Сумма, которую придется потратить при оформлении ипотеки на вторичку, варьируется от нескольких тысяч рублей до десятков и даже сотен тысяч. Зависит это от некоторых факторов.

Привлечение риелторов. Зачастую самостоятельно организовать подбор и покупку жилья довольно сложно, поэтому многие пользуются услугами профессионалов. Важным моментом будет обозначенная в договоре ответственность за проверку квартиры на юридическую чистоту. Оплата за такие услуги может составить несколько десятков тысяч рублей.

Проведение рыночной оценки квартиры. Деньги придется потратить на услуги аккредитованного банком оценщика. Поискать более дешевые варианты не получится.

Читать еще:  Проверка массовости юридического адреса

Оплата нотариальных услуг. Банк может настаивать на нотариальном заверении сделки. Но законодательно это требуется только в трех случаях:

  • если собственником является несовершеннолетний гражданин;
  • если собственник находится под опекой из-за недееспособности;
  • если квартира находится в долевой собственности у нескольких лиц.

Комиссии банка. Они могут быть завуалированы под оплату других услуг. Действия, за которые банк возьмет дополнительные суммы, будут прописаны в договоре, и на них необходимо обратить внимание.

Сумма первичного взноса. Размер первоначального взноса можно снизить по договоренности с банком. Однако нужно помнить, что в таком случае процентная ставка по самому кредиту будет несколько выше. В некоторых банках легко идут на отказ от первого платежа, но и проценты там существенно превышают средние.

Ограничение прав заемщика. Важный момент – в договоре может быть прописан запрет на досрочное погашение обязательств по ипотеке. Для заемщика это может быть экономически невыгодным.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector