Admmokrassovet.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Регистрация собственности по дду с обременением банка

Как снять ипотечное обременение?

Популярность ипотечного кредитования в современных российских условиях в значительной степени объясняется тем, что этот вариант получения средств для покупки нового жилья является для большей части граждан, по сути, единственным реальным способом финансирования подобной сделки. Однако, важно понимать, что полное погашение имеющихся перед банком обязательств не является окончательным этапом приобретения жилья в собственность. Завершающей стадией покупки выступает снятие обременения с дома или квартиры, что означает переход недвижимости в полное распоряжение нового владельца.

  1. Что такое ипотечное обременение и зачем его снимать?
  2. Как снять обременение?
    1. Что потребуется?
    2. Как инициировать процедуру самостоятельно?
    3. Пошаговая инструкция
  3. Особенности снятия обременения
    1. При военной ипотеке
    2. При долевом строительстве
  4. Как снять обременение в Сбербанке?
  5. Как снять обременение в ВТБ?
  6. Сроки снятия обременения
    1. Сроки Росреестра и МФЦ
  7. Стоимость снятия обременения
    1. Сколько стоит пошлина?
  8. Спорные ситуации и возможные проблемы

Двухступенчатая система снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, когда ставка в так называемый инвестиционный период – до регистрации права собственности на приобретаемую недвижимость, выше, чем в титульный период, т. е. после регистрации права, применяется для кредитов на приобретение жилья на первичном рынке.

Для того чтобы банк снизил ставку, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие государственную регистрацию права собственности на недвижимость. Пакет документов практически одинаков для всех банков: договор участия в долевом строительстве, акт приема-передачи квартиры, свидетельство о регистрации права собственности, закладную и выписку из ЕГРП.

«Банк оказывает информационную помощь клиенту на всех этапах оформления, подготавливает необходимые письма и закладную в течение 1 дня», – говорит Елена Гопнер. С момента подачи полного пакета документов срок рассмотрения заявки в банке «Левобережный» составляет от 24 часов до 60 часов.

Однако для кредита «Свободные метры» в «НОМОС-БАНКе» и Муниципальном банке это может быть иной документ, подтверждающий целевое расходование средств на приобретение недвижимости: договор долевого участия, договор купли-продажи, документы о вступлении в строительный жилищный кооператив и т. д., а для снижения ставки по кредитной программе «Рефинансирование» необходимо предоставить в банк закладную на объект недвижимости и выписку из ЕГРП, в которой указано залоговое обременение в пользу банка. Также кредитование по программе «На улучшение жилищных условий» предусматривает предоставление заемщиком договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности и подтверждение оплаты купленной недвижимости, либо договора долевого участия, если квартира приобретена на первичном рынке.

В сибирский филиал ЗАО «Райффайзенбанк» необходимо предоставить свидетельство о праве собственности на квартиру и договор страхования имущества. «На основании этих документов в течение 2–3 дней банк подготавливает документы для УФРС (закладная), которая передается на регистрацию в УФРС, и после получения документов с отметкой о регистрации в течение 1 дня изменяется график и пересчитываются проценты», – поясняет Андрей Почеснев.

«Комиссии при изменении процентной ставки после регистрации объекта недвижимости клиентом не уплачиваются», – отмечает Татьяна Серебрякова, начальник отдела розничных продаж Новосибирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Снижение ставки, как правило, происходит в следующем месяце после предоставления документов, что отражается на ежемесячном платеже – он становится меньше. «Фактически заемщик «почувствует» снижение процентной ставки при оплате следующего платежа», – уточняет Наталья Макарова. В «Промсвязьбанке» заемщику предоставляется право выбора: уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования.

Программы со снижением ставки

В Новосибирском Муниципальном банке есть специальная программа «Новостройка» со снижением ставки до 1 % годовых после сдачи строящегося дома и регистрации заемщиком права собственности на недвижимость. Еще одна программа ипотечного кредитования, предусматривающая такую двухступенчатую систему ставок, – «Свободные метры». Согласно ее условиям, под залог имеющейся недвижимости банк предоставляет кредит на приобретение новой квартиры на первичном или вторичном рынке. «Такой вариант кредитования удобен для многих новосибирцев, столкнувшихся с ограниченностью жилого пространства после пополнения в семье, – считает Регина Шибанова, начальник отдела ипотечного кредитования ОАО Новосибирский Муниципальный банк. – Снижение ставки в этом случае привязано к подтверждению целевого использования кредитных средств – сразу после предоставления в банк правоустанавливающих документов на новый объект недвижимости ставка ощутимо снижается на 2,5 п.п. Например, для кредита на сумму до 50 % от общей стоимости имеющейся квартиры и сроком до 10 лет это снижение ставки с 15,5 % годовых до 13 %». В банке DeltaCredit действуют шесть программ кредитования на первичном рынке недвижимости. «Все кредиты выдаются под залог прав требования без дополнительных залогов и поручительств. На этапе строительства ставка выше, после сдачи дома, оформления права собственности и закладной ставка снижается», – говорит Елена Гопнер, региональный директор в г. Новосибирске Банка DeltaCredit. На этапе строительства ставки варьируются от 11,25 до 14,25 % годовых, после сдачи дома ставка снизится и составит от 10,25 до 13,25 % годовых.

Читать еще:  Принятие наследства после истечения установленного срока

В «Сбербанке» по всем стандартным программам ставка до регистрации права собственности на заемщика и залога в пользу банка выше на 1 п.п. «Такие условия кредитования действуют достаточно давно, более трех лет», – поясняет Наталья Макарова, территориальный менеджер по ипотечному кредитованию управления по работе с партнерами Сибирского банка ОАО «Сбербанк России». Например, если кредит выдается на приобретение готового жилья в доме, построенном без участия кредитных средств банка, физическому лицу, являющемуся участником «зарплатного проекта», то минимальный первоначальный взнос составит 15 %, а процентная ставка будет изменяться от 13,5 до 12, 5 % при сроке кредитования до 10 лет, от 13,75 до 12, 75 % при сроке кредитования 10–20 лет, и от 14 до 13 %, если срок кредита более 20 лет. «Аналогичный подход используется и при формировании ставок кредитования на приобретение строящегося жилья», – уточняет Наталья Макарова.

«Наш банк предлагает кредит «Новостройка» на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости путем заключения договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав по договору участия в долевом строительстве, – рассказывает Константин Каменщиков, управляющий Сибирским филиалом ОАО «Промсвязьбанк». – Размер базовой процентной ставки после регистрации прав собственности на недвижимое имущество, находящееся в залоге, устанавливается в пониженном размере». Базовая процентная ставка на этапе до оформления и регистрации права собственности заемщика на квартиру и ипотеки в пользу банка от 14,5 %. На этапе после оформления и регистрации права собственности заемщика на квартиру и ипотеки в пользу банка базовая процентная ставка от 12,75 %.

На сегодняшний день в банке «Левобережный» (ОАО) действует пять ипотечных программ на покупку жилья. После регистрации прав на приобретаемую квартиру в среднем ставка меняется от 0,5 до 2 % в зависимости от условий кредитования. «По программе «Начало» Банка «Левобережный» при сроке кредита 7 лет ставка на этапе строительства может составлять 12,25 %, а после оформления права собственности на квартиру – 11,25 %», – приводит пример Евгения Гречихина.

Банк ВТБ24 предлагает такие программы ипотечного кредитования строящегося жилья, как «Стройка», «Стройка с господдержкой», «Стройка Лайт». После регистрации права собственности и выполнения других отлагательных условий процентная ставка снижается на 0,5–3,5 п. п. – в зависимости от степени готовности строящегося объекта на дату подписания кредитного договора и от схемы взаимодействия с застройщиком. «Например, программа «Стройка с господдержкой»: полный пакет документов от заемщика, степень готовности строящегося объекта не менее 20 %, ставка на инвестиционный период – 13,5 % годовых, после оформления права собственности – 11,5 % годовых. В зависимости от схемы взаимодействия с застройщиком, степени готовности строящегося объекта ставка по данной программе может достигать на инвестиционный период 12 % годовых», – поясняет Наталья Авдеева, начальник отдела ипотечного кредитования ВТБ24.

Программы банка «УРАЛСИБ» «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья» и «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение строящегося жилья с государственной поддержкой» предусматривают снижение процентной ставки после оформления права собственности и выдачи закладной. «В зависимости от выбранной программы и параметров кредита ставка по этим программам меняется в среднем на 0,5 % годовых», – говорит Владимир Вовкудан, заместитель управляющего филиалом Банка «УРАЛСИБ» в Новосибирске.

По словам Юлии Ноник, ведущего специалиста кредитного отдела ОО «На Романова» Филиала № 7 АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, в случае приобретения квартиры на первичном рынке такое изменение предусматривает ипотечная программа «Классический». Процентная ставка при первоначальном взносе от 15–30 % на срок 11 лет составляет 14 % годовых, а после регистрации права собственности ставка снижается на 1 процентный пункт. Например, если процентная ставка на период строительства при первоначальном взносе от 30–50% стоимости квартиры на период 8–10 лет составляет 13,5 % годовых, после окончания строительств – 12,5 % годовых.

Новосибирский филиал «НОМОС-БАНКа» (ОАО) предлагает три программы с меняющейся после регистрации права собственности ставкой. По информации Екатерины Потаповой, заместителя начальника отдела ипотечного кредитования Новосибирского филиала «НОМОС-БАНКа», по программе «Новостройка» после оформления права собственности ставка по кредиту снижается на 1 %; по программе «Свободные метры» после подтверждения целевого использования средств – на 2,5 %; по программе «Рефинансирование» после регистрации ипотеки в пользу нашего Банка – на 1,25 %. «По этим программам мы работаем уже более 2-х лет», – уточняет Екатерина Потапова.

Читать еще:  Как правильно сделать межевание земельного участка

В Новосибирском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» программы ипотечного кредитования также предусматривают изменение процентной ставки после регистрации объектов недвижимости. Разница между ставками до и после составляет 0,5 %. Процентные ставки до регистрации варьируются от 11 до 15 %, процентные ставки после регистрации варьируются от 10,5 до 14,5 %.

Андрей Почеснев, директор регионального центра «Сибирский», директор сибирского филиала ЗАО «Райффайзенбанк», рассказал, что в банке более 5 лет действует «Программа кредитования на покупку недвижимости на первичном рынке жилья». Ставки до регистрации 12,5–14,75 %, после регистрации – 11.5–13,75 % годовых.

Снижение процентной ставки, рассказал региональный директор Западно-Сибирского филиала «Росбанка» Андрей Третьяков, предусмотрено двумя ипотечными программами: «Новостройка»: ставка снижается на 1 % по рублевым кредитам после получения права собственности на жилье, 2 % – по валютным, и «На улучшение жилищных условий» ставка снижается на 1 % после подтверждения целевого использования денежных средств.

Снижение ставки по ипотечному кредиту после регистрации заемщиком права собственности на приобретаемую с помощью этого кредита квартиру обусловлено, прежде всего, снижением рисков банка, т. к. фактически в этот период кредитуется уже не строящееся, а готовое жилье, ликвидность которого значительно выше.

ДДУ снятие обременения ипотеки Сбербанка

#1 Элла

  • Пользователи
  • Cообщений: 17
    • Имя: Елена
    • Район: ЖК Центр+
    • Корпус: 214

    На прошлой неделе погасили ипотеку.

    Написали заявление в Сбербанке (Преображенская площадь) на снятие обременения с ДДУ. Если не снять обременение, свидетельство о собственности выдадут со штампом обременения. Пока нет свидетельства о собственности обременение снимают бесплатно.

    В пятницу позвонили из сбера, назначили встречу с представителем на 04.08.2015 в МФЦ в Железнодорожном.

    При регистрации заявления о снятии обременения в МФЦ возникла проблема: в договоре ДДУ не указан кадастровый номер участка земли, без которого заполнить форму в базе и снять обременение невозможно.

    Отправили в регистрационную палату в Саввино выяснять как и что.

    Там повезло — сотруднице самой стало интересно, как Регпалата зарегистрировала сделку без кадастрового номера участка. Оказалось, что при регистрации застройщик предъявил 18 участков земли — она мне распечатала этот список, по данным публичной кадастровой карты эти участки сняты с учета.

    Запросила представителей застройщика о кадастровом номере участка — пока ответа нет.

    Кадастровый номер участка 50:50:0000000:32310

    Запросила информацию на сайте Росреесра — оказалось 19 листов прав и ограничений, в том числе номер регистрации нашего ипотечного договора.

    Сообщение отредактировал Элла: 05 Август 2015 — 14:02

    • Наверх
    • Имя или Цитата

    #2 тимурчик

  • Пользователи
  • Cообщений: 36
    • Имя: Ольга
    • Город Москва
    • Район: ЖК Центр+
    • Корпус: 214

    Спасибо за информацию.

    • Наверх
    • Имя или Цитата

    #3 Chipolone

  • Пользователи
  • Cообщений: 1 490
    • Имя: Ильяс
    • Город Москва

    кому не так повезло, как ТС и ипотека погашена после получения свидетельства, я в местном мфц подавал документы о снятии обременения, 350 руб. новое свидетельство о собственности без отметки об обременении+50 руб. комиссия, если в МФЦ платить, если не меняете свидетельство бесплатно.

    • Наверх
    • Имя или Цитата

    #4 artamoshek

  • Пользователи
  • Cообщений: 279
    • Имя: Татьяна
    • Город Железнодорожный
    • Район: ЖК Центр-2

    На прошлой неделе погасили ипотеку.

    Написали заявление в Сбербанке (Преображенская площадь) на снятие обременения с ДДУ. Если не снять обременение, свидетельство о собственности выдадут со штампом обременения. Пока нет свидетельства о собственности обременение снимают бесплатно.

    В пятницу позвонили из сбера, назначили встречу с представителем на 04.08.2015 в МФЦ в Железнодорожном.

    Ну еще для инфо: мы погасили ипотеку 1,5 года назад. В регпалату не обращались.

    Когда наш дом сдали, мы в Комстрин отдали документы из банка о погашении кредита и Комстрин сам снял обременение при регистрации собственности, т.е. мы сразу получили свидетельство без обременения.

    • Наверх
    • Имя или Цитата

    #5 Элла

  • Пользователи
  • Cообщений: 17
    • Имя: Елена
    • Район: ЖК Центр+
    • Корпус: 214

    Сбер руководствуется п.1 статьи 25 «Закона об ипотеке» # 102-ФЗ.

    В этом случае для погашения ипотеки ДДУ требуется только присутствие заемщиков и представителей банка, поскольку закладная на объект недвижимости отсутствует. В этом случае никаких справок не требуется (хотя с нас пытались в МФЦ их потребовать, но представитель Сбера отправила их к статье 25 Закона 102-ФЗ).

    Читать еще:  Как получить милицейский адрес на построенный дом

    Статья 25. Погашение регистрационной записи об ипотеке

    1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

    Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется.

    Сообщение отредактировал Элла: 05 Август 2015 — 14:53

    • Наверх
    • Имя или Цитата

    #6 Элла

  • Пользователи
  • Cообщений: 17
    • Имя: Елена
    • Район: ЖК Центр+
    • Корпус: 214

    Повторно заявление в сбербанк на снятие обременения отдала 5 августа — полгода ни слуху ни духу, по контактным телефонам, который дали там, где оформляла ипотеку, дозвонится невозможно.

    После нового года написала жалобу в сбербанк, и наконец-то в понедельник позвонили: выбирайте день: 27 января или 11 февраля.

    Отличия от визита в августе:

    1) Подаем заявление не в МФЦ, а в отделении Росреестра на Октябрьской д.25 корп.3

    Как объяснила представитель сбербанка: в МФЦ сидят не специалисты, а просто «набивалки», было много недовольный и жалоб.

    2) Записываемся на прием заранее на сайте Росреестра или по телефону. — принимают только по предварительной записи.

    3) Кадастровый номер участка сотрудники выяснили сами и очень быстро — застройщику не очень-то верят, мало ли какой номер он пришлет- главное, что записано в их базе.

    3) Копию ДДУ требовать не стали. Все получилось очень быстро и без проблем.

    Сообщение отредактировал Элла: 27 Январь 2016 — 20:07

    • Наверх
    • Имя или Цитата

    #7 mea

  • Пользователи
  • Cообщений: 51
    • Имя: Елена
    • Район: ЖК Центр+
    • Корпус: 214
    • Наверх
    • Имя или Цитата

    #8 Элла

  • Пользователи
  • Cообщений: 17
    • Имя: Елена
    • Район: ЖК Центр+
    • Корпус: 214

    Элла, здравствуйте. Можете описать пошагово, снятие. Я поняла — едем в банк,пишем заявление на снятия обременения. Потом записываемся в росреестр. С какими документами едем в росреестр? И даты,которые вам сбер назначил, это когда они с вами могут поехать в росреестр,их присутствие там нужно?! Спасибо

    Добрый день, Mea!

    Идите с Сбер, где брали ипотеку (с документами ДДу и кредитным договором).

    Говорите, что Вам нужно снять обременение — пишите заявление на снятие обременения (попросите еге копию — я не просила, очем очень жалею). (если заемщиков несколько — не знаю точно, пишет один завление или все).

    Попросите также справки (они Вам все потом пригодятся, чтобы несколько раз в банк не ходить):

    1) что обязательства по ипотеке выполнены и долгов нет;

    2) о сумме выплаченых процентов по годам — нужно будет для налоговой для оформления налогового вычета.

    Дня через 3-4 Вам позвонят из Сбера — носите с собой мобильник, перезвонить на этот номер не получится.

    1) На выбор назовут 2 дня (представитель сбера в Росреесре в Железке бывает 1 раз в 2 недели).

    Скажут выбрать день, позвонить в Росреестр записаться в очередь на один из этих дней в Железку на Октябрьскую 25 корп.3 (я делала запись на сайте, там проще). Скажут, что записавшись перезвонить по номеру, который они Вам назовут (минимим 0,5 часа в очереди при дозвоне), или отправить им письмо по почте (указать, на какой день из этих двух дней записались и на какое время).

    2) Сказут, что нужны все заемщики в Росреестр, паспорта, нужен ДДУ и его копия (копию прошитую требовали в МФЦ, в Росреестре не взяли), на всякий случай — СНИЛС (в форме Росреестра СНИЛС есть, но меня не спрашивали).

    3) Назовут номер телефона представителя Сбера, которая с Вами будет подписывать документы в Росреестре, скажут позвонить ей (Марина Васильевна). за день до назначенного утром.

    В Росреестре все Марину Васильевну знаю, делают все быстро. Поскольку наш (214 дом) еще не сдан, платить не нужно ни копейки.

    Выдадут бумажку о том, что приняли такое заявление — сказали отдать ее застройщику перед регистрацией недвижимости.

    Сообщение отредактировал Элла: 29 Январь 2016 — 14:25

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector