Admmokrassovet.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто может взять ипотеку на покупку квартиры

Программы льготной ипотеки – 2021

Семейная ипотека

Семейная ипотека позволяет оформить ипотечный кредит по ставке 6% годовых родителям, у которых после 1 января 2018-го и до 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Кроме них воспользоваться госпрограммой могут семьи с детьми-инвалидами, рожденными до 31 декабря 2022 года. В таком случае в семье может быть один ребенок.

Процентная ставка по кредиту снижена благодаря тому, что часть ставки банкам компенсирует государство. Низкая ставка действует весь срок кредитования. 6% — максимальная ставка, по которой можно получить кредит.

Что можно купить в семейную ипотеку?

По льготной ипотеке семьи могут купить квартиру в строящемся или уже готовом доме у застройщика или подрядчика. Важно, чтобы в истории квартиры не было уступки физическому лицу.

Из этого правила есть одно исключение. С конца ноября банк «ВТБ» начал выдавать кредиты по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой от 5% на покупку квартир по договору уступки права требования от физического лица. Обязательное условие — договор долевого участия, который устанавливает основное обязательство, был заключен с юридическим лицом (за исключением управляющей компании, инвестиционного фонда).

Для получения кредита нужно иметь первоначальный взнос не меньше 15% от стоимости квартиры. По условиям программы в качестве первого взноса при получении кредита разрешено использовать материнский капитал.

Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке в регионах составляет 6 миллионов рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области предельный размер кредита — 12 миллионов рублей.

Стоимость квартиры при этом может быть выше, но тогда оставшуюся сумму заемщику нужно внести из собственных средств. Кредиты выдаются на срок до 30 лет.

Рефинансирование по семейной ипотеке

Программа дает возможность не только купить квартиру в новостройке, но и рефинансировать уже действующий кредит. Однако для этого он должен быть получен для покупки квартиры в строящемся доме у юридического лица. Для рефинансирования остаток по кредиту не может превышать 80% рыночной стоимости квартиры на сегодняшний день.

Воспользоваться семейной ипотекой можно до 2024 года. Порядок выдачи семейной ипотеки регулируется постановлением правительства №1711. Подробнее о программе можно прочитать здесь.

Ипотека с господдержкой на новостройки

Участники программы госипотеки на новостройки могут купить квартиру в строящемся или уже построенном доме у застройщика или подрядчика в ипотеку по процентной ставке 6,5%. Это максимальная ставка, по которой можно получить кредит в рамках программы.

При этом банки-кредиторы имеют право сами снизить ставку по госипотеке. Низкая ставка действует весь срок кредитования.

Кто может взять ипотеку под 6,5%?

В отличие от семейной ипотеки ипотека на новостройки не рассчитана на какую-то одну категорию льготников. Взять кредит по низкой ставке может любой заемщик, главное, чтобы он был гражданином РФ и подходил под требования банка для получения кредита.

Размер первоначального взноса по этой программе — не ниже 15% от стоимости квартиры, для его внесения разрешено использовать материнский капитал. Максимальная сумма, которую можно взять в кредит, — 6 млн рублей для регионов и 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Можно ли рефинансировать ипотеку под 6,5%?

При помощи льготной госипотеки нельзя провести рефинансирование полученного раньше кредита. Программа создавалась специально для того, чтобы поддержать застройщиков в кризис, и рассчитана только на выдачу новых кредитов.

Правила выдачи госипотеки установлены в постановлении правительства №1732 от 24 октября 2020 года. Программа действует до 1 июля 2021 года.

Сельская ипотека под 2,7%

С помощью сельской ипотеки можно приобрести объект на загородном рынке по льготной ставке не выше 3% годовых. Сельская ипотека — единственная из госпрограмм, низкая ставка по которой может не сохраниться на весь срок действия кредита. Ее изменят, если бюджета, заложенного на реализацию программы, не хватит, чтобы субсидировать банкам разницу между существующими на рынке ипотечными ставками и льготной.

Как сказано на сайте госкомпании «ДОМ.РФ», в таком случае процент по сельской ипотеке вырастет на размер ключевой ставки (на настоящий момент она составляет 4,25%). То есть, если бы это произошло сейчас, для заемщиков, которые получают кредит под 2,7%, ставка поднялась бы до 6,95%.

Читать еще:  Что нужно сделать перед продажей квартиры

Условия сельской ипотеки

Купить в сельскую ипотеку можно как готовый, так и строящийся жилой дом, а также земельный участок и квартиру в новостройке. Главное, чтобы объект, на покупку которого получен кредит, находился за чертой города. Если покупается квартира в новостройке, многоквартирный дом должен иметь не больше 5 этажей.

По условиям программы сельскую ипотеку также можно получить на покупку земельного участка для строительства или на завершение строительства уже начатого дома (по договору подряда, заключенному с аккредитованной банком подрядной организацией). Кредит на строительство дома выдадут независимо от того, на собственной или арендованной земле он будет возводиться. На практике сельскую ипотеку в основном берут на готовые дома.

При этом требования к объекту кредитования позволяют получить сельскую ипотеку далеко не на всякий дом за городом. Кредитуются только жилые дома, пригодные для постоянного проживания. Земельный участок, на котором расположен дом, должен быть предназначен для индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Требования к заемщикам, которые берут сельскую ипотеку

В течение 6 месяцев после приобретения дома заемщик должен в нем зарегистрироваться. Если покупатель это условие не выполнит, ставка по ипотеке будет изменена.

Первоначальный взнос по сельской ипотеке — 10% от стоимости объекта. Размер кредита ограничен: по сельской ипотеке выдают не больше 3 млн рублей. В Дальневосточном федеральном округе и Ленинградской области — 5 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 25 лет.

Правила выдачи сельской ипотеки установлены в постановлении правительства №1567. Программа действует до 2025 года.

В каждой из территорий определен перечень населенных пунктов, на которые распространяется действие программы.

450 тысяч на ипотеку многодетным

Программа господдержки многодетных семей позволяет снизить кредитную нагрузку по уже взятой ипотеке. Ее участниками могут стать семьи, в которых после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети.

Получить от государства 450 тысяч рублей на выплату ипотеки также могут семьи с усыновленными детьми. При этом важно, чтобы усыновленный ребенок родился после 1 января 2019 года.

450 тысяч рублей — это максимальная сумма, которую можно получить от государства на погашение ипотеки. Если долг семьи по ипотеке к этому моменту меньше, размер выплаты будет равен остатку долга по кредиту. Для получения выплаты от государства на погашение ипотеки купленный в кредит объект должен соответствовать установленным в программе требованиям.

Это может быть комната, квартира в готовом доме или доме, строящемся в рамках законодательства о долевом строительстве, жилой дом, а также земельный участок, предназначенный для индивидуального жилищного строительства.

В настоящий момент в программу вносятся изменения. Список целей получения ипотечного кредита, на погашение которого можно получить от государства 450 тысяч рублей, станет больше. Так, с помощью выплаты от государства разрешат погасить часть кредита, полученного на строительство жилого дома.

Правила предоставления выплаты установлены в постановлении правительства №1170.

Что такое дальневосточная ипотека?

Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых – это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в данном регионе. Ставка по дальневосточной ипотеке – самая низкая в стране.

Целью программы является увеличение плотности населения на Дальнем Востоке и улучшение демографической ситуации. Дополнительно планируется, что субсидирование поможет строить больше новых жилых комплексов, положительно скажется на развитии производства и продаже строительных и других сопутствующих материалов.

Отметим, что проблемы Дальневосточного региона ранее уже пытались решить с помощью таких инициатив как «Дальневосточный гектар», беспроцентные ссуды на жилье на территории Курильских островов и ипотека под 5 %.

Новая программа будет финансироваться за счет средств Фонда развития Дальнего Востока и государственной программы по развитию Дальнего Востока.

2. Основные элементы ипотеки в Испании

  • Документы, подтверждающие личность

Действующий заграничный паспорт и NIE (налоговый номер иностранца). NIE можно получить либо заранее через консульство Испании по месту проживания, либо на территории Испании через отделение полиции. Это стандартная процедура, которая занимает от нескольких часов до нескольких дней. Как правило, получить налоговый номер нерезидента Испании помогают сотрудники агентства недвижимости, через которую оформляется сделка. Подробнее оNIE.

  • Договор резерва недвижимости
Читать еще:  Как разделить квартплату в неприватизированной квартире

Договор, который подписывается между продавцом и покупателем, в нем отражается залоговая сумма, стоимость недвижимости, и указывается максимальный срок оформления сделки.

  • Справка о доходах

Для работающего гражданина России это будет справка 2-НДФЛ за предыдущий год и за прошедший период текущего года.

  • Банковская выписка

Выписка с личного банковского счета (или счетов), открытого в своей стране или других странах, с указанием движения денежных средств за последние 6-12 месяцев.

  • Справка с места работы

Справка с места работы на фирменном бланке с печатью компании, с указанием занимаемой должности, вида трудового договора (срочный или бессрочный) среднего размера зарплаты, продолжительности работы на данном предприятии, с подписью руководителя и главного бухгалтера.

  • Выписка NBKI.ru

Выписка из национального бюро кредитных историй nbki.ru (о сумме кредитов, которые уже имеет покупатель, или их отсутствии).

  • Для собственников бизнеса (учредителей)

В случае владения собственным бизнесом предоставляется свидетельство о регистрации фирмы и соответствующие страницы из документа, где указано, что вы являетесь ее владельцем или совладельцем (выписка из ЕГРЮЛ), а также баланс компании за последние 2 года. Не лишним будет предоставить информацию и о полученных от бизнеса дивидендах.

  • Для индивидуальных предпринимателей

Если покупатель является предпринимателем, то выписка из ЕГРИП (для граждан России) или документ аналогичной структуры для граждан других стран СНГ (свидетельство о регистрации частного предпринимателя), а также декларация 3-НДФЛ за последние 2 года.

  • Подтверждение дополнительных доходов (если есть)

В случае владения недвижимостью желательно предоставить свидетельство о регистрации права собственности с указанием общей площади объекта и отсутствия каких-либо обременений. Также можно предоставить документы о владении движимым имуществом и его параметрами (автомобилями, яхтами и так далее), накопительного счета в банке (с указанием суммы и процентов).

Шаг третий: выбираем недвижимость

Специалисты «Сделано» советуют выбирать и покупать квартиру не на вторичном рынке, а в новостройке. У такого решения несколько плюсов:

У банка будет меньше претензий к выбору квартиры в новостройке – нет технического износа здания, соответственно, меньше шансов в отказе.

Новостройки могут стоить дешевле «вторички» (особенно еще дом не до конца достроен), да и на старте продаж могут быть неплохие скидки от застройщика.

Если у застройщика есть банк-партнер, то ипотеку будет оформить проще именно в нем (как правило, заманивают пониженными ставками).

Не нужно будет проверять квартиру на юридическую чистоту – никаких оспариваний сделки в суде, на проверку не нужно тратить ни деньги, ни время.

В новостройке быстрее и проще сделать ремонт.

Особенно легко ремонт пройдет, если вы купите новостройку без ремонта. В таком случае и квартира будет стоить дешевле, и ремонт сделать «с нуля», без демонтажа выйдет быстрее, проще и дешевле. Сроки такого ремонта – около трех месяцев (в нашей компании). При этом будет сделано все — от проводки до вывоза мусора и генеральной уборки.

Важная информация! Кстати, частично деньги, затраченные на ремонт, вернутся – для этого можно использовать налоговый вычет.

Шаг 1: найти квартиру

Если вам нужна недвижимость — вы выбираете подходящий вариант, элементарно. В случае с займом начинать нужно с выбора рынка жилья, который вам ближе — первичный или вторичный.

Первичный рынок жилья

Самая выгодная по стоимости покупка здесь — недвижимость в строящемся здании, так называемое долевое участие. У таких объектов самая низкая стоимость за метр, даже с условием того, что кредитор повысит ставку на пару процентов. Самый главный минус, из-за которого отсеивается большая часть покупателей — неизвестность. Понятно, что есть реальные сроки сдачи, прописанные в плане и в договоре. Но застройщик может обанкротиться, а проект заморозят на несколько лет, пока его не выкупит новая компания.

Обезопасить себя от подобных казусов можно, если купить жилье в свежепостроенном здании. Закон о долевом строительстве работает исправно и рисков оплатить уже купленное кем-то жилье сегодня нет. Минус такой сделки в том, что вариантов в готовом доме остается немного — большинство выкупают на этапе строительства. Как правило, к моменту сдачи дома остаются первые и последние этажи и несколько однушек. Еще один нюанс — как только дом сдан, стоимость метра возрастает на 20-30%.

Читать еще:  Как происходит раздел имущества при разводе

Объект на первичном рынке сначала бронируют и только после этого подают заявление. И это возможно только в тех организациях, которые сотрудничают с компанией-застройщиком и курируют выбранный вами дом.

Вторичный рынок жилья

Как взять ипотеку на квартиру во вторичном рынке? Здесь свои законы. Сначала нужно получить деньги, после чего уже приступать к выбору. Как только он сделан, необходимо снова обратиться в банк для одобрения объекта. Несомненный плюс и главное преимущество — въезжать и жить можно сразу после покупки. Бонусом вы получите уже готовую инфраструктуру района с магазинами, школами, детскими садами и поликлиниками.

Но на вторичном рынке больше шансов столкнуться с аферистами. У объекта уже был собственник и вполне могут быть некоторые обременения, о которых счастливый владелец узнает только расставшись с деньгами. Несмотря на проверку экспертами, обязательно нужно расспросить продавца о юридическом благополучии объекта, есть ли задолженность по коммуналке, не арестовано ли жилье, и выписан ли дядя двоюродной сестры, отбывающий заключение. У добросовестного продавца на каждый ответ обязательно найдется справка, подкрепляющая слова.

Порядок оформления договора ипотеки

Жилье, приобретенное в ипотеку, у нотариуса оформляется как объект, приобретенный за наличный расчет. Суть договора продажи жилья в ипотеку состоит в том, что в разделе стоимости договора должны быть указаны точные сроки рассрочки и порядок выплаты. В дополнительных условиях договора можно указать на предмет оплаты процентов за просроченный срок погашения долга. У каждого договора имеются свои подводные камни.

К подводным камням можно отнести:

  • обременение,
  • незаконную перепланировку,
  • сокрытие продавцом правдивых данных и достоверности фактов о недвижимости.

Продавец в свою очередь рискует не получить оговоренную сумму в полном объёме. Но в договоре купли-продажи указывается, что недвижимость находится в обременении по полные погашения долга. Если же такая конфликтная ситуация возникла, то она решается только в судебном порядке, где и выносится вердикт о расторжении договора.

Покупатель возвращает долги или расстаётся с квартирой. Кстати, все расписки о погашении долга желательно заверять в нотариальной конторе. А еще лучше прописать в разделе договора, касательно условий оплаты, участие нотариуса. Расписки или устные договорённости обязательно должны быть нотариально оформлены.

Всем нужны гарантии. Документы должны быть нотариально заверены во избежание рисков и их оспаривания. Для покупателя рисковано, когда сумма за жилье в ипотеку уже выплачена полностью, а обременение не снимается. Риск со стороны продавца может выражаться в затягивании выплат покупателя с целью наживы.

При повторной сделке купли-продажи долг продавцу уже не возвращается даже с судебными разбирательствами. Разница в цене может быть очень большая, смотря как договорятся. Поэтому в условиях договора купли-продажи прописывается пункт, в котором указывается о переходе недвижимости в собственность только после погашения задолженности. В свою очередь покупателю необходимо опасаться «плохих квартир» с «темным прошлым».

Какие банки разрешают покупать жилье у родителей

Как мы уже говорили, небольшие банки вряд ли разрешат в ипотеку купить у родителей квартиру. Начинать поиск следует с крупных авторитетных организаций, имеющих широкий спектр кредитных программ:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • ДельтаКредит и пр.

Если выбор банка вызывает у вас трудности или есть проблемы с кредитной историей, можно обратиться к брокеру. Такой специалист хорошо знаком с условиями кредитования в разных финансовых организациях. Только прежде чем заключать договор и оплачивать услуги, ознакомьтесь с независимыми отзывами о его работе.

Если найти подходящие условия ипотеки вам не удалось, можно воспользоваться потребительским займом, в том числе под залог недвижимости. Однако заложить квартиру родителей не получится, ведь на нее будет наложен запрет на совершение сделок. Значит, переоформить ее на себя вы не сможете. Лучше всего предложить банку другую собственность, а на полученные деньги приобрести родительское жилье. К тому же, процентная ставка для кредитов под залог недвижимости сопоставима с жилищными займами.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector