Admmokrassovet.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог земли без подтверждения доходов

Как получить кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов: банки и нюансы оформления

Возможно ли взять кредит под залог участка без подтверждения доходов? Этот вопрос волнует людей, владеющих землей и испытывающих потребность в заемных деньгах. Кредитование с обеспечением в виде залога земельной территории имеет массу особенностей, которые рассматриваются ниже.

Как взять кредит под залог дома

Заполните заявку на сайте

Узнайте решение банка за 5 минут

Кредитный лимитОт 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок кредитаОт 13 до 240 месяцев
Валюта кредитаRUR
ОбеспечениеЗалог квартиры / коттеджа с земельным участком / частного дома с земельным участком / коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. Договор залога (ипотеки) заключается между банком и собственником (-ами), при этом заемщик и залогодатель могут быть разными лицами. Комплексное обеспечение по решению банка: залог недвижимости + поручительство физических лиц. Закладная оформляется по решению банка.
Страхование залогаОбязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка. Выгодоприобретателем части страховой суммы, в размере суммы денежных обязательств по кредитному договору на момент страхового случая, является банк. Выгодоприобретателем части страховой суммы, превышающей сумму денежных обязательств по кредитному договору на момент страхового случая, является страхователь.
Время рассмотрения заявкиОт 15 минут
Процентная ставкаОт 8,9%

Скачайте бесплатно на свой телефон или планшет приложение «Просто кредит». Управляйте своим кредитом через мобильное приложение! Установите приложение прямо сейчас!

Требования к заемщику

Заемщик/созаемщик, участвующие доходами

Созаемщиком могут выступать

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Фактическое место жительства / работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для Зарплатных Клиентов и Индивидуальных Зарплатных клиентов.
  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
  • Не менее 6 месяцев как самозанятый, при наличии предыдущего стажа не менее 1 года по найму и/или как собственник бизнеса/ ИП;
  • Не менее 1,5 лет как самозанятый, если предыдущий стаж отсутствует.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Наличие телефона

Рабочий не распространяется на самозанятых и мобильный телефон обязательны.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

  • 20 000 рублей — для Москвы/МО, /ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей — для остальных регионов.
  • 10 000 рублей — независимо от региона.

Кредитная история

  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Действующие кредиты

Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов Если у клиента действуют более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого), условием выдачи одобряемого кредита может являться (при желании клиента) полное досрочное погашение вышеуказанных кредитов. и/или других банков (с учетом вновь одобряемого):

Нефинансовый созаемщик

Созаемщиком могут выступать

Возраст

от 18 лет на момент подачи документов на кредит и до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Гражданство

Кредитная история

отсутствие плохой кредитной истории.

Найти кредит под залог участка

Сравнение 16 кредитов под залог земли

  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 200 000 до 5 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 500 000 000
  • Срок от 1 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 30 000 до 1 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 10 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 20 000 000
  • Срок от 13 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 30 000 до 10 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 3 часов
Читать еще:  Как правильно вступать в наследство на квартиру

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 40 000 000
  • Срок от 36 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 6 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 500 000 до 5 000 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 10 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 200 000 до 2 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда

Не нашли подходящий кредит?

Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение

Отзывы о кредитах под залог земельного участка

Какие банки дают кредит под залог земельного участка?

Лидером по выдаче займов с залогом земельного участка на сегодняшний день является Россельхозбанк – в этой организации самая широкая линейка предложений для приобретения загородной недвижимости, земли, строительства, а также – кредиты под обеспечение участком.

Где взять кредит под залог земельного участка:

В данных кредитных организациях вы найдете программу кредитования для любых целей — ипотека под залог земельного участка, ссуда на строительство по залог земли ИЖС, кредит наличными и целевые займы для фермеров.

Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.
Читать еще:  Снижение налога на имущество физических лиц

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка – это такой же точно кредит под залог недвижимости, как и кредит под квартиру, позволяющий заемщику получить финансовую помощь без подтверждения официального дохода и наличия идеальной кредитной истории

Весь срок погашения кредита земельный участок находится в полном распоряжении своего владельца-заемщика и может эксплуатироваться, как и до оформления займа.

Особенности кредита под залог земли

Земельный участок может исполнять роль залога независимо от своего географического расположения. Но банку в первую очередь важна его ликвидность. Чем габаритней будет земельный участок, тем сумма кредита будет выше. Также учитывается отдаленность земли от центра города. Если кредит под залог земельного участка будет оформляться на территории больших городов, таких как Москва или Санкт-Петербург, то кредитора заинтересует даже земля, находящаяся в области. Тип назначения земельного участка банку совсем не важен: земля может предназначаться для постройки нового дома, мини-отеля, сельскохозяйственных назначений или располагаться в промышленной зоне.

Заемщику в первую очередь нужно знать, что сумма кредита под залог земли будет зависеть от оценочной стоимости земельного участка. Чем дороже он будет оценен, тем больше денег вы сможете получить, но не больше 70% от рыночной стоимости.

Читать еще:  Сколько по времени делается временная прописка

При рассмотрении заявки на кредит под залог земельного участка банку важны 2 условия:

  • Чтобы на земельный участок не претендовали третьи лица.
  • Чтобы на эту землю не было претензий у правоохранительных органов (земельный участок не должен находиться под арестом).

Кредит под залог земли – это нецелевой кредит

С кредитом под залог земельного участка вы вправе распоряжаться полученными деньгами на свое усмотрение. При этом ставка за год по кредиту будет меньше, чем у обычного потребительского кредита, так как этот займ относится к кредитам под залог недвижимости. Многие банки не хотят рассматривать такие виды кредитования, так как они не в состоянии дать объективную оценку земельному участку. Но с приходом популярности кредита под строительство собственного дома, кредит под залог земли становится гораздо популярней. Банки в свою очередь, пытаясь не отставать от предложений конкурентов, начинают разрабатывать собственные программы под залог земли.

Какие «плюсы» получить заемщика от кредита под залог земельного участка

  1. Кредит выдается без справки о доходах и официального трудоустройства, то есть заемщик может быть безработным или работать без записи в трудовой книжки.
  2. Земельный участок, выполняющий роль залога по кредиту, может быть любого назначения. Для банка главное лишь то, что земля должна находиться в пределах установленного радиуса ликвидности.
  3. Кредит под залог земли доступен даже тогда, когда ваша кредитная история испорчена не одним негативным фактом . Вы сможете получить финансовую помощь под землю, если до этого не могли оформить кредит ни в одной кредитной организации.
  4. Сумма кредита под залог земельного участка не будет равняться 70% от оценочной стоимости земли.
  5. При оформлении кредита под землю у заемщика появляется возможность самому выстроить для себя свой график погашения, а при возможности погасить займ досрочно.
  6. Срок рассмотрения заявки на кредит под залог земли часто не превышает 1 дня. Для одобрения клиенту достаточно предоставить все необходимые документы на земельный участок и иногда – фотографии.

Основные требования банка к заемщику

  • Заемщик должен иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.
  • Заемщик должен находиться в возрастном цензе от 18 до 60 лет.

Какие документы на землю понадобятся для кредита

1. Гражданский паспорт владельца земли. Важно, чтобы он был гражданином Российской Федерации.
2. Кадастровый номер участка и паспорт на него, выданный Бюро Технической Инвентаризации.
3. Документ, подтверждающий право собственности на землю.
4. Документ, который может объяснить ваше право собственности (договор купли-продажи, дарственная и т. д.).

Возможно, что банк захочет узнать про вас больше, тогда он может запросить выписку из ЕГРН и письменное согласие на оформление кредита под залог земли от вашего супруга или супруги.

Кредиты на землю для разных целей

Чтобы адекватно оценить свои возможности, наши читатели могут ознакомиться с кредитом под залог земельного участка в Россельхозбанк.е Это предложение считается наиболее выгодным, если ваш земельный участок будет использоваться в аграрной сфере. Будучи предпринимателем именно в с/х отрасли, вы сможете получить выгодную ставку от банка и еще целый ряд преимуществ на правах лояльности программы.

Кредиты под залог земельного участка в Крыму также возможны, несмотря на то, что российских банков пока на полуострове не так уж и много. По крайней мере, наиболее популярные банки пока еще не рискуют «зайти» на финансовый рынок Крыма. И все же, кредит на землю в этом регионе также присутствует. Большая часть заемщиков оформляют займ таким образом для дальнейшего строительства мини-отелей, баз отдыха и организованных пляжей. Поэтому кредиты в Крыму под землю могут рассматриваться с точки зрения займов на развитие бизнеса. Рентабельность подобных ситуаций легко подтвердить, поэтому финансовая помощь в большинстве случаев предоставляется, правда процентные ставки не такие выгодные, как в центре страны.

Кредит под залог земельного участка в ВТБ рассматривается, как ипотечное кредитование. Другими словами, этот кредит позволяет приобрести желаемый участок земли, а залогом будет являться сам объект покупки. ВТБ выставляет больше требований не к самому заемщику, а к земельному участку: земля должна находиться в безопасной сейсмологической зоне и не относиться к криминогенному географическому району. Процентная ставка в этом банке достаточно приемлемая – до 10% в год со сроком погашения до 30 лет.

Для сравнения российских предложений по кредиту под землю можно ознакомиться с кредитами под залог земельного участка в Киеве. Как оказалось, у наших «соседей» с этим займом все намного сложней : и ставки выше, и срок рассмотрения больше, да и сами программы предлагают не самые рейтинговые банки Украины.

Подведем итоги

Казалось бы, такой непростой кредит под землю оказался максимально доступным и выгодным. Это одно из лучших предложений от банков, если вам нужна срочная финансовая помощь. С чем это сязано: вам не нужно рисковать своим жильем, вы можете не показывать свои доходы, банку не важна ваша кредитная история, но вы все равно получаете кредит по выгодной ставке. Никаких рисков для обеих сторон. Будем надеяться, что в ближайшем будущем ведущие кредиторы Российской Федерации разработают еще более интересные программы по «земле», которые будут отличаться простотой в оформлении и доступностью в стоимости.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector