Admmokrassovet.ru

Финансовый журнал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как используется материнский капитал при покупке квартиры

Недетский риск

Материнский капитал экономит на процентах по ипотеке от 6% до 38% стоимости квартиры в зависимости от региона, поэтому большинство получателей направляют его на улучшение жилищных условий. Взамен государство обязывает выделить детям доли в купленной квартире. Но в документах на покупку квартиры это обременение не фиксируется. Если собственник ответственный — проблем нет. Если «забывчивый», то проблемы будут не только у него, но и у следующего покупателя квартиры. Он может ее лишиться, когда об ошибке узнают органы опеки или достигший совершеннолетия ребенок решит восстановить свои права.

В прошлом году сумма выплаченного государством материнского капитала достигла 2,8 трлн руб., из них 2,7 трлн руб. получатели направили на улучшение жилищных условий (данные «Дом.РФ», декабрь 2020 года). Управляющий директор «Дом.РФ» Алексей Ниденс уверен, что эта тенденция сохранится. «Материнский капитал остается мощным драйвером решения жилищного вопроса для многих российских семей. По данным опроса, который мы провели совместно с ВЦИОМом осенью прошлого года, 78% семей среди имеющих право на материнский капитал планируют использовать его на улучшение жилищных условий или погашение ипотечного кредита»,— рассказал господин Ниденс.

Материнский капитал выплачивается при рождении первого и последующего детей. Программа действует до 2026 года. Сумма индексируется. В этом году она составляет 483 тыс. руб. на первого ребенка, 155 тыс. руб. на второго ребенка или 639 тыс. руб. для семей, где родился второй ребенок, а за первого его не получали. С 2021 года помимо индексации в три раза сократились заявленные сроки оформления сертификата и рассмотрения заявления. Теперь они составляют пять и десять дней соответственно. До прошлого года, чтобы воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных условий, нужно было обращаться в Пенсионный фонд. Сначала за сертификатом, потом с заявлением о распоряжении деньгами, к которому прикладывали пакет документов, подтверждающих одобренную ипотеку. Сейчас можно оформить документы через банк, который выдает ипотеку.

На этапе получения ипотеки с материнским капиталом сложностей нет. Его можно в ряде случаев использовать и как первоначальный взнос, и для последующего частичного досрочного или полного погашения кредита. Если заемщик использует материнский капитал для первоначального взноса, то при подаче документов в банк к ним нужно приложить сертификат и справку из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала. «В остальном это обычная ипотека: нужно определиться с объектом, собрать документы по форме банка, подать заявку и дождаться ее одобрения»,— напоминает управляющий партнер «Метриума» Мария Литинецкая. В такой схеме, до того как банк получит сумму материнского капитала от Пенсионного фонда, он включает ее в кредит. То есть в это время заемщик обслуживает больший кредит — это означает больший ежемесячный платеж, чем для запрошенной суммы ипотечного кредита. По регламенту увеличение расходов должно быть незначительным и непродолжительным: срок рассмотрения заявления на распоряжение материнским капиталом рассматривается до десяти дней. На госуслугах говорится, что после положительного решения деньги будут перечислены в течение пяти дней. «Получив перевод из ПФР, банк корректирует график выплат и сумму ежемесячного платежа»,— говорит госпожа Литинецкая.

«На практике с момента начала сделки и до ее закрытия может пройти три месяца»,— рассказывает коммерческий директор «А101» Анна Бойм. Поэтому девелоперы и продавцы недвижимости на вторичном рынке не очень любят эту схему: на сделку нужно закладывать дополнительное время, в течение которого все участники ждут, пока придут деньги. Покупателям жилья в новостройках это тоже может быть неудобно, так как за время ожидания цены в выбранном жилом комплексе могут вырасти. Если есть намерение направить материнский капитал на первоначальный взнос, нужно учитывать, что для большинства банков он может быть только частью суммы. «Сбербанк и ВТБ могут принять первоначальный взнос, состоящий только из средств материнского капитала. Большинство остальных используют другой подход: хотя бы 5–10% первоначального взноса должны составлять собственные средства заемщиков, а остальное — за счет маткапитала»,— предупреждает Мария Литинецкая.

«В наших проектах до 10% покупателей используют материнский капитал для первоначального взноса»,— рассказала госпожа Бойм. «От суммы на эскроу-счете зависит кредитная ставка по проектному финансированию, которая пересчитывается каждый день. Поэтому девелоперы могут предложить клиенту альтернативный вариант — использовать материнский капитал не в качестве первоначального взноса, а для досрочного погашения кредита»,— резюмирует госпожа Бойм. В этом случае после оформления ипотеки нужно подать заявление о распоряжении материнским капиталом, в том числе через свой ипотечный банк, и заявление на частичное досрочное или полное погашение.

Почему российские заемщики выбирают длинные кредиты

По опыту заместителя руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяны Решетниковой, большинство банков тоже предпочитают второй вариант, в том числе потому, что за период ожидания фактически платит заемщик. «Расчеты с продавцом проходят быстрее, ниже риски того, что сделка сорвется, сумма страховки рассчитывается на повышенную сумму кредита, это дополнительно от 7 тыс. до 12 тыс. руб. в зависимости от суммы материнского капитала»,— рассчитала эксперт. По ее словам, это небольшая плата за риск упустить понравившуюся квартиру, если продавец не согласится на сделку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Кроме того, общая экономия на покупке квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала более существенная. «При любой исходной сумме материнский капитал в размере 483 тыс. руб. уменьшает платеж на 4615 руб. и экономит 347,8 тыс. руб. на процентах при сроке кредита 15 лет, ставке 8% и условии оплаты кредита по графику. Если сумма 639 тыс. руб., платеж снизится на 6106 руб., а переплата — на 460 тыс. руб.»,— рассчитала Татьяна Решетникова.

Средний бюджет предложения в массовом сегменте столичных новостроек по итогам первого квартала 2021 года достиг 12 млн руб. Если взять среднюю ставку по ипотеке по программе государственной поддержки в 6,5%, средний срок ипотечного кредита в 19 лет (по данным Центробанка) и первоначальный взнос в 20%, или 2,4 млн руб., то полная стоимость квартиры составит 16,7 млн руб., а ежемесячный платеж — 73,4 тыс. руб. «Если добавить к первоначальному взносу 483,9 тыс. руб. материнского капитала, итоговая стоимость квартиры с учетом переплаты по процентам составит 15,9 млн руб., а ежемесячный платеж снизится до 69,7 тыс. руб.»,— привела пример Мария Литинецкая.

Читать еще:  Нераспределенная доля в ооо последствия

Доля материнского капитала в стоимости квартиры, купленной в ипотеку*

В процентном соотношении снижение цены квартиры в Москве от использования маткапитала не очень большое — около 5%. В регионах, где жилье дешевле, сумма материнского капитала экономит больше. Аналитики федеральной компании «Этажи» посчитали на примере расчетной стоимости однокомнатной квартиры площадью 35 кв. м. Максимальный эффект в пользу заемщика материнский капитал дает в Челябинске — 40% стоимости квартиры, в Нижнем Новгороде — 21%, в Красноярске — 24%.

В обмен на скидку, полученную от государства, получатель материнского капитала обязан выделить в квартире доли детям. «Жилье, приобретенное с использованием маткапитала, необходимо оформить в общую с ребенком или детьми собственность, с определением размера долей. На эту процедуру отводится шесть месяцев»,— напоминает генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин.

Материнский (семейный) капитал выдается на всех членов семьи, поэтому купленная с его помощью недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность супругов и их детей. «Размер долей закон не устанавливает. Они могут быть равными или посчитанными, исходя из суммы средств предоставленного материнского капитала, но не от общей суммы, затраченной на покупку объекта»,— объясняет ведущий юрисконсульт юридической службы «ИНКОМ-Недвижимости» Светлана Болотская. Если материнским капиталом погасили ипотечный кредит на квартиру, в которой дети не являются собственниками, то родители наделяют детей правом собственности на эту квартиру после того, как выплатят ипотеку и снимут залог. Соглашение о выделении долей нужно заверить у нотариуса, заплатить госпошлину в размере 0,5% от стоимости недвижимости, затем зарегистрировать в Росреестре.

Если следовать установленному порядку, непреодолимых трудностей при дальнейшей продаже этой квартиры не возникнет ни у покупателя, ни у продавца. «Чтобы убедиться в соблюдении условий использования материнского капитала, нужно запрашивать у продавца справку из Пенсионного фонда о его использовании, выписку из банка с указанием движения средств по счету, и если дети несовершеннолетние, то получить согласие на сделку от органов опеки»,— перечисляет Мария Литинецкая.

По документам на собственность или по кредитному договору, договору ипотеки, не получится определить, был использован материнский капитал для покупки или нет. «В практике встречаются сложные случаи, когда родители «забывают» наделить детей собственностью, а в ЕГРН никак не фиксируется, что квартира была куплена с использованием материнского капитала. Такие сделки можно оспорить в суде, и договор купли-продажи могут признать недействительным»,— предупреждает председатель совета директоров сети офисов «Миэль» Марина Толстик. Оспаривать продажу могут органы опеки и попечительства, супруг или дети по достижении совершеннолетия.

50 регионов РФ с наибольшей задолженностью по ипотеке (млн руб.)

Данные: Рейтинговое агентство строительного комплекса.

По словам руководителя офиса «Сокол» департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Андрея Богословского, для некоторых семей обязательство по выделению долей супругу может быть трудновыполнимым из-за сложившихся отношений. «У супруга уже может быть свое жилье, а у жены нет. Или, например, муж раньше отказался выделить жене долю в своей квартире, а теперь будет претендовать на часть новой жилплощади. В нашей практике были случаи, когда квартиру покупает жена на собственные средства с использованием материнского капитала, а муж получает в ней долю, не вложившись в покупку»,— рассказал господин Богословский.

Поэтому покупателям следует получить максимум информации о квартире еще на этапе ее просмотра. «Интересоваться причинами продажи жилья, полным составом собственников, последующими планами продавца по приобретению жилья»,— перечисляет Марина Толстик. «Важно сверять даты регистрации собственности на квартиру, даты рождения детей и их постановки на регистрационный учет в данном объекте. Если после сделки начнут всплывать странные подробности и возникнут проблемы, решить их можно будет только через суд»,— резюмирует она.

Для добросовестного пользователя материнским капиталом, оформившим доли супруга и несовершеннолетних детей, есть свои сложности. Для продажи квартиры нужно получить разрешение на продажу от органов опеки. Его дадут, только если жилищные условия для детей останутся неизменными или станут лучше и дети сохранят причитающиеся им доли. «Разрешение действует три месяца. За это время предстоит успеть продать квартиру и купить новую, при этом органы опеки настаивают, чтобы эти сделки проходили в один день»,— предупреждает Марина Толстик.

PDF-версия

  • 56
  • 57
  • 58
  • 59

Что нужно знать при использовании маткапитала на жильё

Родители, которые потратили материнский капитал на квартиру в строящемся доме, а потом разорвали договор, смогут без лишних проволочек снова воспользоваться сертификатом. Проект постановления Правительства на эту тему опубликовал Минстрой 1 сентября. Также в этом году поменялись правила оплаты маткапиталом первого взноса по ипотеке. Какие особенности есть у каждого варианта приобретения или строительства жилья за счёт средств господдержки, разбиралась «Парламентская газета».

Дольщикам станет проще

Минстрой предложил изменить правила, по которым можно потратить материнский капитал на жильё в строящемся доме. Задумка такая: если владелец сертификата отправит деньги на оплату договора долевого строительства, а потом расторгнет его, он будет иметь право свободно использовать возвращённые средства, например, на покупку другой квартиры. Сейчас только суд может разрешить распоряжаться деньгами, которые вернулись в Пенсионный фонд РФ, пояснили в министерстве.

Читать еще:  Возврат налога за ремонт квартиры в новостройке

Документ устраняет лишние бюрократические издержки, рассказал «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по бюджету и налогам Айрат Фаррахов. «Инициатива позволит семье избежать судебного разбирательства, когда она решит повторно использовать материнский капитал. Это отвечает основной цели программы — поддерживать семьи с детьми и рост рождаемости», — считает он. К тому же для развития строительства и экономики России будет полезнее, чтобы деньги активно использовались, а не лежали мёртвым грузом.

Как потратить сертификат на жильё

На материнский капитал можно купить готовое или строящееся жильё, уплатить первый взнос ипотеки, погасить жилищный кредит, построить жильё самим или поручить подрядчику. У каждого способа есть свои особенности. Вот что стоит знать о них семье, получившей сертификат.

Готовая квартира или дом. Это можно сделать только когда ребёнку, на которого получен сертификат, исполнится три года. Нельзя приобретать ветхое или аварийное жильё, а также домик за границей — недвижимость должна находиться в России. Правилами разрешены покупка квартиры и на вторичном рынке, и в новостройке.

Чтобы направить на них маткапитал, надо заключить с продавцом договор купли-продажи и подать заявление на распоряжение средствами в ПФР. Заявление можно принести в МФЦ или любой территориальный орган Пенсионного фонда либо подать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР или портале госуслуг. Понадобятся копия договора купли-продажи, выписка из ЕГРН о праве собственности, паспорт заявителя, свидетельство о браке, а также нотариальное обязательство, что получатель оформит жильё на всех членов семьи. Это необходимо, так как по закону квартира или дом, купленные или построенные на деньги маткапитала, должны быть в собственности как самого получателя сертификата, так и его супруга и всех детей. Размер долей каждого из них определяется по соглашению.

Есть право и на налоговый вычет для одного из родителей, если семья потратила на жильё собственные деньги, помимо материнского капитала. Оформить его можно в налоговой или через своего работодателя.

Приобрести квартиру в строящемся доме. Сертификатом разрешается оплатить часть суммы по договору долевого участия. Для этого надо подписать договор, зарегистрировать его в Росреестре, подать документы в ПФР удобным способом и оплатить оставшуюся часть стоимости. Деньги дольщиков по закону резервируются в банке на специальном счёте, чтобы вкладчики не потеряли средства, даже если застройщик разорится. На этот же счёт поступят деньги маткапитала.

Ещё один вариант — потратить деньги на квартиру, которая находится в строящемся доме жилищного кооператива. Оплатить её сертификатом разрешается, когда ребёнку исполняется три года, но если взять на эти цели ипотеку, можно потратить маткапитал сразу после рождения или усыновления малыша.

Ипотека. По данным Пенсионного фонда, жилищный кредит — самый популярный у россиян способ использования сертификата. И с апреля 2020 года его упростили. Теперь подать заявление можно сразу в банк, где человек собирается взять ипотеку, не обращаясь в ПФР и МФЦ. Банк сам обменяется с фондом нужной информацией. Такая функция доступна более чем в 30 кредитных организациях, с которыми ПФР заключил соглашение. Полный перечень можно узнать в отделениях фонда.

Маткапиталом можно оплатить первый взнос ипотеки или погасить её. Чтобы закрыть жилищный кредит, который семья взяла ещё до рождения ребёнка, понадобятся такие документы: сертификат на маткапитал, паспорт и СНИЛС заёмщика, свидетельство о браке, копии договоров о кредите или купле-продаже жилья, справка из банка о выдаче кредита, выписка из ЕГРН о праве заёмщика на жильё, копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома. Также может потребоваться нотариальное обязательство, что приобретённое имущество разделят между всеми членами семьи.

Заключить договор жилищного займа можно не только с банком, но и кредитными или сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами. Обязательное условие — они должны работать не меньше трёх лет с момента государственной регистрации. Расчёты наличными запрещены: кредитор должен перечислить сумму займа на личный банковский счёт владельца сертификата, его жены или мужа.

На строительство дома. Семья может получить деньги маткапитала, решив построить дом своими руками или с помощью подрядчика. Если строит организация, Пенсионный фонд перечислит деньги ей. Для оформления понадобятся договор строительного подряда, разрешение на строительство или уведомление о нём, документы, подтверждающие право на земельный участок. Земля должна быть предназначена для жилищного строительства.

Если же жильё возводится своими руками, семья сначала получит 50-процентный аванс, и только через полгода — вторую половину денег. Для этого надо подтвердить, что дом почти построен, заказав в местном органе по архитектурным и градостроительным вопросам акт освидетельствования.

    • Легенда парк
    • ГП-8
    • Сдан
    • c
    • 30,07 м²
    • 18
    • 3 210 000 ₽ От 20 223 ₽/мес.

    • Первая Линия. Гавань
    • ГП 2.3
    • IV кв. 2021
    • c
    • 24,42 м²
    • 9
    • 2 800 000 ₽ От 17 361 ₽/мес.

    Смотреть все квартиры

    Сайт носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации. О наличии и стоимости указанных квартир обращайтесь в отдел продаж. Политика персональных данных.
    Проектные декларации размещены на сайте наш.дом.рф.

    Средства, которые государство предоставляет в качестве МП, можно применить для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту. Преимущества такого вложения очевидны: вам не нужно тратить время на накопление первичного вклада. Достаточно вложить только материнский капитал и выплачивать ежемесячные суммы по ипотеке за собственное жилье. Ваша семья приобретает новую квартиру: просторную, современную, в подходящем районе города.

    Если у вас нет потребности в использовании государственной помощи в качестве первоначального взноса, вы можете потратить ее на другие способы улучшения жилищных условий. Варианты использования МК при покупке квартиры:

    • погашение текущего ипотечного кредита;
    • покупка жилой недвижимости без ипотеки (важное условие: ребенку должно исполниться 3 года);
    • обмен жилья на новое с доплатой материнским капиталом.
    Читать еще:  Как правильно заплатить налог за сдачу квартиры

    Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке

    Законодательство предусматривает ограниченное количество способов использования этих средств. Материнский капитал можно потратить на пенсию мамы, образование ребенка или на приобретение жилья. Предусмотрительные выбирают недвижимость. К пенсии деньги обесценятся, дети часто поступают на бесплатное образование, и полмиллиона останутся невостребованными. Каждый год и так снижается покупательская способность денег. Последние пара лет отлично нам продемонстрировали, как могут моментально взлететь цены, а сбережения девальвироваться в два раза.

    7 ПРИЧИН КУПИТЬ КВАРТИРУ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА У НАС:

    • УВЕРЕННОСТЬ. Мы входим в ТОП-5 самых влиятельных агентств недвижимости СПб. Внутри компании есть свой отдел по работе с субсидиями, в том числе и мат капиталом.
    • ПОЛНОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ СДЕЛКИ. Вам будет выделен один специалист, который будет сопровождать и консультировать вас по всем вопросам.
    • 0% КОМИССИЯ ВСЕГДА. Мы не берем комиссию, за наши услуги не нужно платить.
    • ВЫГОДА ДЛЯ ПОКУПАТЕЛЯ. Мы анализируем сотни акций и предложений ежедневно, знаем все способы сэкономить на покупке и делимся информацией.
    • БЕСПЛАТНЫЕ ПОКАЗЫ НА ТАКСИ. Мы предлагаем самый удобный способ просмотра ЖК — бесплатное такси.
    • ВСЕ ВКЛЮЧЕНО. Мы работаем по принципу одного окна, все специалисты под одной крышей. Никакой беготни для вас.
    • ОПЫТ. Мы ежедневно сталкиваемся с покупкой квартир с материнским капитал, и знаем все нюансы этой процедуры.

    Промедление приводит к тому, что на маткапитал можно купить все меньше и меньше квадратных метров, которые лишними не бывают. Чем раньше пустить сертификат в оплату части стоимости новостройки, тем более лучшую жилплощадь вы оставите потом детям. Главное — не пугайтесь сложностей, связанных с оформлением документов. Профессионалы ГК ПЛЮС помогут решить все вопросы и проблемы, чтобы использовать материнский капитал на квартиру в новостройке. А большой каталог квартир от проверенных застройщиков поможет подобрать необходимый вариант.

    Материнский капитал на второго ребёнка в 2021 году

    Размер материнского капитала на второго ребенка в 2021 году зависит от того, получали ли вы уже деньги на первого. Если получали — 155 500 рублей. Если не получали — 639 400 рублей.

    Чтобы получить 639 400 рублей на второго ребёнка, нужно, чтобы первенец родился с 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года. А второй малыш появился в семье с 1 января 2020 года.

    Кто и как может получить материнский капитал на второго ребёнка

    Точно так же, как и на первого. Это может сделать как мать, так и отец на сайте «Госуслуги», в Пенсионном фонде или через МФЦ. Необязательно сразу решать, на что вы хотите потратить деньги. При получении сертификата у вас никто не будет спрашивать эту информацию. Тем более, планы могут измениться: квартирный вопрос получится решить своими силами или вы решите купить большой частный дом.

    Ипотека с материнским капиталом

    Госпомощь, выделяемые семье государством, может быть направлена:

    • На погашение основного займа;
    • На оплату стартового взноса.

    Крупнейшие кредитные организации страны дают ипотечные займы под маткапитал, однако семьи могут столкнуться с невыгодными условиями ипотеки. Случается, что для владельцев сертификата на маткапитал банки назначают более высокие ставки.

    В то же время стоит отметить, что процедура погашения ипотеки материнским капиталом проще, чем использование его как первоначального взноса, ввиду не до конца проработанного закона.

    Маткапитал для погашения ипотеки

    В случае с займом погашение основного тела кредита – наиболее выгодный вариант, в первую очередь, для самой семьи. Таким образом они сокращают общую сумму долга, что сказывается и на размере процентной ставки. В итоге это не только поможет вам приблизить полное погашение долга, но и сократит размеры ежемесячных выплат.

    Кроме того, сама процедура оформляется легко, банки идут навстречу заемщикам, а наработанная практика позволяет проводить необходимую операцию быстро. После подачи всех документов, перечень которых вы найдете выше, Пенсионный фонд будет рассматривать ваше обращение.

    В случае отказа советуем обратиться в суд (при условии, что оснований для этого у фонда не было). При положительном результате уведомляйте свой банк и ждите, когда Пенсионный фонд перечислит вашу госпомощь кредитной организации. После этого вы сможете сократить срок погашения долга при сохранении текущего размера платежа или же изменить размер платежа при сохранении срока погашения долга.

    Имейте в виду, что вам не удастся оплатить пени и другие штрафные санкции средствами по сертификату! Матпомощь можно вложить только в погашение самой ипотеки.

    Первый взнос за ипотеку материнским капиталом

    Данный способ применяется нечасто по причине технических сложностей процедуры. Дело в том, что до конца непонятно, куда в этом случае должны переводиться средства из госпомощи: на счет продавца или банка-кредитора.

    Суть проблемы заключается в том, что при переводе средств банкам это уже не будет считаться первым взносом, а станет полноценным платежом по кредиту. В то же время Пенсионный фонд согласен переводить средства маткапитала до достижения ребенком 3-летия куда-либо, кроме как в банки.

    Несмотря на многочисленные круглые столы и законодательные инициативы, посвященные этой теме, проблема остается открытой. А многие владельцы сертификатов сталкиваются с тем, что даже после достижения малышом трех лет банки неохотно дают ипотеку под маткапитал, и зачастую на более невыгодных условиях.

    В то же время есть банки, которые предлагают отдельные программы для держателей сертификатов. Однако мы рекомендуем в таком случае не действовать самостоятельно, а пользоваться услугами ипотечных менеджеров, которые помогут выбрать оптимальный путь.

    голоса
    Рейтинг статьи
  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector